O jaki kredyt starać się przy zarobkach 5000 netto miesięcznie?

Wysokość przychodów to jeden z najważniejszych czynników wpływających na decyzję o przyznaniu kredytu. Bank musi mieć pewność, że kredytobiorca jest w dobrej sytuacji finansowej i będzie w stanie spłacić dług wraz z odsetkami w terminie wskazanym w umowie.

Nic dziwnego, że instytucje finansowe szczegółowo analizują przychody klientów, weryfikują zaświadczenia od pracodawców, a często żądają również wyciągów z konta lub rozliczenia podatku. Ile trzeba zarabiać, żeby dostać kredyt hipoteczny? W jaki sposób można zwiększyć swoją zdolność kredytową?

Zdolność kredytowa a dochód 5000 złotych netto

Ile dostanę kredytu przy zarobkach 5000 zł netto – to pytanie zadaje sobie wielu Polaków zainteresowanych zakupem własnego mieszkania lub budową domu. Zanim przedstawimy konkretne obliczenia, warto wskazać, że zdolność kredytowa może być inna, jeśli wniosek składa singiel, a inna, gdy o kredyt wnioskuje małżeństwo.

Najczęściej to właśnie pary mają większe szanse na uzyskanie korzystnych warunków – gdy jedna osoba straci dochód, ich sytuacja finansowa może być bardziej stabilna niż singla.

Sprawdźmy, jaka jest zdolność kredytowa przy zarobkach 5000 zł:

• w przypadku singla zarabiającego 5 tys. zł netto, który chce zaciągnąć kredyt hipoteczny na 25 lat i nie posiada żadnych innych zobowiązań ani rat kredytów, zdolność wynosi ok. 225 tys. zł,
• w przypadku małżeństwa, w którym oboje małżonkowie zarabiają po 5 tys. zł netto i nie mają innych kredytów, zdolność wynosi ok. 546 tys. zł,
• w przypadku małżeństwa, gdzie pracuje tylko jedna osoba i zarabia 5 tys. zł netto (brak innych zobowiązań), zdolność wynosi ok. 126 tys. zł.

A jaka jest zdolność kredytowa przy zarobkach 5500 zł?

• w przypadku singla – ok. 263 tys. zł,
• w przypadku małżeństwa, w którym oboje małżonkowie zarabiają po 5500 zł – ok. 662 tys. zł,
• w przypadku małżeństwa, gdzie pracuje tylko jedna osoba i zarabia 5500 zł – ok. 155 tys. zł.

Warto przy okazji dodać, że pod koniec czerwca 2023 roku Komisja Nadzoru Finansowego zmieniła rekomendację S, czyli zalecenia dla banków w zakresie udzielania kredytów hipotecznych. Wszystko za sprawą rządowego programu Bezpieczny Kredyt 2%, którego założenia weszły w życie w lipcu.

Osoby kwalifikujące się do skorzystania z dopłat do kredytów hipotecznych będą miały o kilkadziesiąt procent wyższą zdolność kredytową niż w przypadku standardowej oferty banków. To dobra wiadomość dla wszystkich osób zainteresowanych programem – warto zatem sprawdzić ranking kredytów hipotecznych i wybrać najkorzystniejszą opcję.

Jak samodzielnie obliczyć zdolność kredytową?

Zdolność kredytową może nam wyliczyć pracownik w oddziale banku lub doradca kredytowy, który analizuje oferty różnych instytucji finansowych. Przydatnym narzędziem służącym do wyliczania zdolności kredytowej online jest kalkulator dostępny w serwisie 17banków.

Osoba zainteresowana ofertą może wybrać kredyt gotówkowy, hipoteczny lub samochodowy, a następnie uzupełnić podstawowe parametry, takie jak:

• kwota kredytu,
• okres spłaty,
• dochód w zł,
• opłaty w zł,
• inne kredyty w zł.

Po kliknięciu „Oblicz zdolność kredytową”, uzyskujemy szacunkową kwotę, którą możemy otrzymać w ramach kredytu.

Przeczytaj też: Najniższa krajowa netto i brutto. Ile wynosi najniższa krajowa 2023?

Czy bank udzieli kredytu przy zarobkach 5000 złotych netto?

Jak wynika z powyższych obliczeń, kredyt przy zarobkach 5000 zł netto jest możliwy, a największe szanse na uzyskanie pozytywnej decyzji mają osoby, które:

• mają pozytywną historię w BIK,
• nie widnieją na listach dłużników,
• posiadają odpowiedni wkład własny,
• mają stabilną sytuację zawodową i finansową, np. stałe warunki zatrudnienia.

Kredyt hipoteczny a zarobki 5000 netto

Osoby starające się o kredyt hipoteczny przy zarobkach 5000 netto w 2023 roku mogą uzyskać wiele ciekawych ofert. W przypadku singla ze zdolnością kredytową na poziomie 225 tys. zł korzystne warunki oferuje PKO BP, mBank, Alior Bank oraz bank Pekao SA.

Kredyt hipoteczny przy zarobkach 5000 netto a wkład własny

Obecnie banki wymagają minimum 10% wkładu własnego, a najlepiej kapitału w wysokości 20% wartości nieruchomości. Warto wiedzieć, że przy niższych zarobkach mile widziany jest wyższy wkład własny, który zrekompensuje dla banku ryzyko związane z udzielaniem kredytu.

Osoby, które nie są w stanie samodzielnie zgromadzić kapitału, mogą skorzystać z programu Mieszkanie bez wkładu własnego, który umożliwia uzyskanie rodzinnego kredytu mieszkaniowego.

Warto wiedzieć: Ile trzeba zarabiać żeby dostać kredyt gotówkowy? Symulacja kredytu

Kredyt gotówkowy a zarobki 5000 netto

A co z kredytami gotówkowymi? Według rankingu kredytów gotówkowych i kalkulatora zdolności kredytowej singiel zarabiający 5 tys. zł netto miesięcznie, niemający innych rat kredytów ani stałych zobowiązań, może liczyć na kredyt w wysokości od ok. 120 do 140 tys. zł.

Z kolei małżeństwo, w którym dwie osoby pracują i zarabiają 5 tys. zł „na rękę”, ma zdolność na poziomie od ok. 258 do 310 tys. zł. Na potrzeby naszych wyliczeń przyjęliśmy, że okres kredytowania wynosi 60 miesięcy.

Jaki kredyt przy zarobkach 5000 netto? Symulacja kredytu hipotecznego i gotówkowego

W poniższej tabeli przedstawiliśmy podsumowanie kwot, jakie są dostępne dla osób chcących uzyskać kredyt w banku. Sprawdziliśmy:

• ile kredytu można otrzymać przy zarobkach 5000 netto,
• ile kredytu można otrzymać przy zarobkach 5500 netto.

Wyszczególniliśmy kredyty gotówkowe oraz hipoteczne z różnym okresem spłaty.

Pierwsza symulacja odpowiada na pytanie – ile otrzymamy kredytu gotówkowego przy zarobkach 5000-5500 netto.

Tabela: Ile kredytu gotówkowego przy zarobkach 5000 netto?

Kolejna tabela dotyczy kredytu hipotecznego przy zarobkach 5000-5500 netto.

Tabela: Ile kredytu hipotecznego przy zarobkach 5000 netto?

Gdzie wziąć kredyt przy zarobkach 5000 netto?

Osoby uzyskujące zarobki w kwocie 5000 (5500) zł netto, mogą zastanawiać się, jaki kredyt gotówkowy będzie dla nich najlepszy. W tabeli przedstawiliśmy parametry ofert dostępnych w poszczególnych bankach. Kwota kredytu wynosi 20 tys. zł, a okres kredytowania – 48 miesięcy.

Z analizy dostępnych ofert wynika, że najkorzystniejsze warunki ma bank Citi Handlowy oraz PKO BP. W pierwszym przypadku szansa na kredyt jest wysoka, z kolei w PKO BP nieco trudniej uzyskać kredyt. Obie oferty mają jednak bardzo atrakcyjne parametry – RRSO poniżej 10%.

Masz zarobki na poziomie 5000 (5500) zł netto? Jaki kredyt hipoteczny będzie dla ciebie najkorzystniejszy? Na potrzeby naszych wyliczeń przyjęliśmy, że kwota kredytu wynosi 245 tys. zł, wkład własny 105 tys. zł, a okres spłaty 25 lat. Wyniki przedstawiliśmy w tabeli.

W przypadku kredytów hipotecznych najkorzystniejszą ofertę zapewnia mBank, który wyróżnia się najniższym RRSO i całkowitą kwotą do spłaty. Na drugim miejscu plasuje się Alior Bank.

Nie przegap: Kredyt 50 tys. złotych. Jaka rata i zarobki?

Jak zwiększyć zdolność kredytową przy zarobkach 5000 netto?

Na podniesienie zdolności kredytowej wpływa przede wszystkim:

• spłata innych zobowiązań – kredyty gotówkowe czy ratalne opiewające na niewielkie kwoty najlepiej spłacić przed złożeniem wniosku o kredyt,
• zamknięcie linii debetowych i rezygnacja z kart kredytowych – nawet nieużywana karta kredytowa, która posiada określony limit, może obciążać zdolność kredytową,
• negocjacja warunków zatrudnienia – zmiana warunków umowy z kontraktu terminowego na umowę na czas nieokreślony może znacząco podnieść zdolność kredytową klienta.

Zarobki na poziomie 5000 zł netto pozwalają na uzyskanie kredytu. Jego wysokość zależy jednak od innych czynników – między innymi okresu kredytowania. Zanim zdecydujemy się podpisać umowę, dokładnie sprawdźmy warunki i porównajmy dostępne na rynku oferty.

To warto wiedzieć:

O jaki kredyt starać się przy zarobkach 8000 netto miesięcznie?