„Pierwsze klucze” – nowy program rządowy! Sprawdź, jak uzyskać dopłatę do kredytu

Na czym polega program „Pierwsze klucze”?

Nowy rządowy program mieszkaniowy „Pierwsze klucze” ma na celu ułatwienie zakupu pierwszego mieszkania lub budowy domu osobom, które dotychczas nie miały własnej nieruchomości.

Kluczowe założenia programu:

1. Dopłaty do kredytów hipotecznych, obniżające oprocentowanie do 1,5% w systemie rat malejących.
2. Możliwość zakupu tylko na rynku wtórnym – mieszkania od deweloperów nie są objęte programem.
3. Wsparcie także dla osób budujących dom metodą gospodarczą.
4. Gwarancja BGK na wkład własny dla osób nieposiadających oszczędności.
5. Limity dochodowe i cenowe, by program trafiał do osób najbardziej potrzebujących.

Warunki udziału w programie

Aby skorzystać z programu „Pierwsze klucze”, trzeba spełnić określone warunki:

📌 Brak wcześniejszego posiadania mieszkania lub domu – wykluczone są osoby, które kiedykolwiek miały własne lokum (nawet w formie współwłasności powyżej 50%).
📌 Zakup na rynku wtórnym – mieszkanie musi pochodzić z drugiej ręki i być użytkowane co najmniej 5 lat.
📌 Sprzedający musi posiadać nieruchomość przez minimum 3 lata.
📌 Kredyt hipoteczny jako forma finansowania – rządowe dopłaty obejmują jedynie kredyty hipoteczne oraz pożyczki na partycypację w społecznych inicjatywach mieszkaniowych (SIM) lub TBS.
📌 Limity dochodowe – określone w zależności od liczby osób w gospodarstwie domowym.

Limity cenowe – ile można zapłacić za mieszkanie?

Aby uniknąć spekulacji cenowych, w programie „Pierwsze klucze” obowiązują limity cen za metr kwadratowy nieruchomości.

Maksymalne ceny za m² w 2025 roku:

• 10 000 zł/m² – w większości miejscowości.
• 11 000 zł/m² – w Warszawie, Krakowie, Gdańsku, Poznaniu i Wrocławiu.

Gminy mogą podnieść limit o dodatkowe 1 000 zł/m², jeśli zdecydują się na dopłaty ze środków własnych.

Jak wygląda dostępność mieszkań w tych limitach?
Według analiz rynku tylko 48 ofert nieruchomości spełnia kryteria cenowe programu w całej Polsce (stan na luty 2025 r.).

Kliknij i sprawdź: Symulacja kredytu hipotecznego – najważniejsze informacje >>

Limity dochodowe – kto może skorzystać?

Program skierowany jest do osób o określonych dochodach.

Limity dochodowe dla gospodarstw domowych:

• 6 500 zł – jednoosobowe gospodarstwo.
• 11 000 zł – dwuosobowe gospodarstwo.
• 14 500 zł – trzyosobowe gospodarstwo.
• 18 500 zł – czteroosobowe gospodarstwo.
• 21 000 zł – pięcioosobowe gospodarstwo.

Przekroczenie limitu dochodowego nie wyklucza z programu, ale zmniejsza wysokość dopłat.

🔹 Jak działa zasada „złotówka za złotówkę”?
Każda złotówka powyżej limitu obniża dopłatę:
✅ Dla jednoosobowego gospodarstwa – o 50 groszy za każdą złotówkę nadwyżki.
✅ Dla gospodarstw dwuosobowych i większych – o 25 groszy za każdą złotówkę nad limit.

Dopłaty do kredytów hipotecznych – ile można dostać?

Dzięki dopłatom rządowym oprocentowanie kredytów zostanie obniżone do 1,5% (w systemie rat malejących).

📌 Maksymalne kwoty kredytów objętych dopłatami:

• 250 000 zł – jednoosobowe gospodarstwo.
• 400 000 zł – dwuosobowe gospodarstwo.
• 450 000 zł – trzyosobowe gospodarstwo.
• 500 000 zł – czteroosobowe gospodarstwo.
• 600 000 zł – pięcioosobowe gospodarstwo.

📌 Dla większych rodzin limit wzrasta o 50 000 zł na każdą dodatkową osobę.

Wsparcie na budowę domu jednorodzinnego

Osoby, które chcą zbudować dom metodą gospodarczą, mogą liczyć na podwyższone limity kredytowe.

📌 Dodatkowe wsparcie:
✅ Kredyt można zwiększyć o 50% wartości działki, maksymalnie do 100 000 zł.
✅ Sprzedający nieruchomość musi posiadać ją co najmniej 3 lata.
✅ Budynek musi być użytkowany przez minimum 5 lat.

Gwarancje BGK dla osób bez wkładu własnego

Osoby, które nie posiadają wkładu własnego, mogą skorzystać z gwarancji Banku Gospodarstwa Krajowego (BGK).

Co obejmuje gwarancja?
Pokrywa 20% wartości nieruchomości, ale nie więcej niż 100 000 zł.

Nie przegap:

Co składa się na koszt kredytu hipotecznego?

Ile trzeba zarabiać, żeby dostać kredyt hipoteczny?

Czy opłaca się wziąć kredyt hipoteczny ze stałym oprocentowaniem?