Najważniejsze czynniki wpływające na zdolność kredytową

Czym Jest Zdolność Kredytowa?

Zdolność kredytowa to maksymalna kwota kredytu, którą bank lub inna instytucja finansowa jest w stanie udzielić klientowi, oceniając jego zdolność do terminowej spłaty. W Polsce instytucje finansowe kierują się zaleceniami Komisji Nadzoru Finansowego, aby minimalizować ryzyko udzielania kredytów klientom o niskiej zdolności kredytowej.

Najważniejsze Czynniki Wpływające na Zdolność Kredytową

1. Dochody i Ich Stabilność

Dochody to fundament każdej oceny kredytowej. Banki preferują stabilne źródła zarobków, takie jak:

• umowa o pracę na czas nieokreślony,
• wieloletnia działalność gospodarcza z regularnym dochodem,
• emerytura czy renta.

👉 Porada: Jeśli Twoje zarobki pochodzą z umów cywilnoprawnych, przygotuj dodatkowe dokumenty potwierdzające regularność dochodów.

Kliknij i przeczytaj: Jak sprawdzić swoją zdolność kredytową?

2. Historia kredytowa (BIK)

Banki weryfikują, jak w przeszłości regulowałeś swoje zobowiązania. Pozytywna historia w BIK może znacznie podnieść zdolność kredytową.

👉 Porada: Jeśli nie masz historii kredytowej, rozważ zaciągnięcie drobnego kredytu gotówkowego i jej terminową spłatę.

3. Wydatki i obowiązki finansowe

Regularne zobowiązania, takie jak raty innych kredytów, leasing, czy limity na kartach kredytowych, obniżają zdolność kredytową.

👉 Porada: Zamknij niewykorzystane karty kredytowe i linie kredytowe, aby poprawić swoje wyniki w analizie zdolności.

4. Liczba osób na utrzymaniu

Im więcej osób w gospodarstwie domowym, tym wyższe miesięczne wydatki, co wpływa na obniżenie zdolności kredytowej.

👉 Porada: Jeśli to możliwe, uwzględnij dochody współmałżonka lub innego członka rodziny jako współkredytobiorcy.

5. Rodzaj i okres kredytowania

Dłuższy okres spłaty oznacza niższe raty, co może zwiększyć zdolność kredytową. Jednak wyższa kwota finansowania i dodatkowe opłaty, jak ubezpieczenie, mogą stanowić wyzwanie.

Jak Poprawić Zdolność Kredytową? Praktyczne Wskazówki

1. Zwiększ dochody Rozważ zmianę pracy na lepiej płatną lub znajdź dodatkowe źródło dochodów. Upewnij się, że nowe zarobki są udokumentowane i regularne.
2. Obniż wydatki Spłać mniejsze zobowiązania i zamknij nieużywane produkty kredytowe, takie jak karty kredytowe czy limity odnawialne.
3. Buduj dobrą historię kredytową Zaciągaj mniejsze kredyty i spłacaj je terminowo. To pomoże Ci zdobyć zaufanie banków.
4. Konsolidacja kredytów Jeśli masz wiele zobowiązań, rozważ ich konsolidację. Obniżenie miesięcznej raty zwiększy Twoje możliwości finansowe.
5. Wybierz współkredytobiorcę Współkredytobiorca z wysokimi dochodami i niskimi zobowiązaniami może znacząco podnieść zdolność kredytową.

Przeczytaj koniecznie: Czy chwilówki mają wpływ na zdolność kredytową?

Podsumowanie

Zdolność kredytowa to złożona kwestia, zależna od wielu czynników, takich jak dochody, historia kredytowa czy wydatki. Dzięki świadomemu podejściu i odpowiednim działaniom możesz zwiększyć swoje szanse na uzyskanie pozytywnej decyzji kredytowej. Pamiętaj, że klucz do sukcesu to stabilność finansowa, regularność dochodów i odpowiedzialne zarządzanie zobowiązaniami.

Źródła:

• Raporty Związku Banków Polskich
• Wytyczne KNF dotyczące zdolności kredytowej