Symulacja kredytu na 5 lat. Gdzie złożyć wniosek?

Kredyt na 5 lat w bankach w Polsce

Kredyt na 5 lat to średnioterminowy produkt bankowy, który oferuje wiele banków w Polsce. W zależności od potrzeb możemy wziąć pod uwagę:

• Kredyt gotówkowy na 5 lat

Kredyt gotówkowy to najpowszechniejsza opcja pod względem kredytowania krótko- i średnioterminowego. Kredyt taki możesz wziąć na dowolny cel, dlatego jest to bardzo uniwersalna oferta. Kwota kredytu jest uzależniona od oceny zdolności kredytowej wnioskodawcy.

• Kredyt na samochód na 5 lat

Specyficzna forma kredytu gotówkowego z zabezpieczeniem w postaci samochodu. Zabezpieczenie takie pozwala podnieść maksymalną kwotę kredytowania. Finansowanie może być przeznaczona na konkretny, wskazany w umowie cel – zakup samochodu osobowego, ciężarowego, motocykla, motorówki itp.

• Kredyt hipoteczny na 5 lat

Środki z kredytu hipotecznego na 5 lat można przeznaczyć na zakup mieszkania lub domu, budowę, ale także remont lub rozbudowę nieruchomości. W przypadku krótkiego okresu kredytowania miesięczna rata może być jednak bardzo wysoka, dlatego lepiej rozłożyć płatność na dłużej.

Pamiętajmy o tym, że zaciągnięty kredyt bankowy na okres 5 lat na wyższą kwotę może być znaczącym obciążeniem dla miesięcznego budżetu. Im krótszy okres kredytowania, tym wyższa rata miesięczna.

Coraz bardziej popularne stają się również kredyty na 5 lat ze stałym oprocentowaniem. To alternatywa dla zobowiązań opartych na zmiennej stopie. Są dostępne w formie kredytów gotówkowych oraz hipotecznych, a klient zyskuje pewność, że przez określony czas rata zobowiązania nie wzrośnie – niezależnie od wysokości stóp procentowych.

To może Cię zainteresować: Czy banki w Polsce oferują kredyty gotówkowe ze stałym oprocentowaniem?

Kto może wnioskować o kredyt na 5 lat w banku? 

O kredyt na 5 lat mogą wnioskować osoby pełnoletnie, które mają pełną zdolność do czynności prawnych oraz odpowiednią zdolność kredytową. Dokładne warunki kredytowania określa każdy bank samodzielnie, jednak najczęściej jest to:

• konieczność posiadania stałego źródła dochodu,
• możliwość wykazania się dobrą historią kredytową,
• brak opóźnień w spłacie innych zobowiązań.

Bank za każdym razem analizuje sytuację klienta – sprawdza rejestry dłużników, weryfikuje dane dostępne w BIK. W przypadku kredytów na niewielkie kwoty wymagania banku mogą być trochę niższe. Dłużnicy jednak zwykle nie mają szans na pozytywną decyzję kredytową.

Kredyt na 5 lat bez BIK i zdolności kredytowej

Banki nie udzielają kredytów bez zdolności kredytowej oraz dla osób z negatywną historią w BIK. Instytucje w procesie weryfikacji wniosku kredytowego dokładnie analizują wysokość dochodów i wydatki klienta, żeby upewnić się, że spłaci kredyt w terminie wskazanym w umowie.

Nieco inaczej podchodzą do tego parabanki, w których możliwa jest pożyczka na 5 lat bez zdolności i BIK. Firmy pożyczkowe korzystają jednak z innych, podobnych baz, takich jak KRD lub ERIF. Dodatkowo przy zaciąganiu zobowiązania trzeba posiadać dodatkowe zabezpieczenie.

Sprawdź, ile trzeba mieć punktów w BIK, aby otrzymać kredyt!

Kiedy warto zdecydować się na kredyt na 5 lat?

Kredyt z okresem spłaty w ciągu 5 lat to rozwiązanie, dla klientów, którzy:

• potrzebują zastrzyku gotówki,
• mają potrzeby konsumpcyjne, których nie są w stanie pokryć z własnych oszczędności,
• cenią minimum formalności i możliwość złożenia wniosku przez internet,
• zależy im na szybkiej decyzji kredytowej,
• chcą szybko spłacić zobowiązanie i zmniejszyć całkowity koszt kredytu.

Warto jednak pamiętać o tym, że stosunkowo krótki okres kredytowania przekłada się jednak na wyższą ratę miesięczną. Kredyt na 5 lat to natomiast całkiem dobra opcja, jeśli chcesz pożyczyć stosunkowo niewielką kwotę, ale obawiasz się, że nie dasz rady oddać jej w krótszym czasie. Jeśli Twoja sytuacja finansowa się poprawi, będziesz mógł spłacić zobowiązanie przed czasem i w ten sposób odzyskać część prowizji bankowej.

Ile kosztuje kredyt na 5 lat? 

Na koszt kredytu składają się następujące czynniki:

• oprocentowanie (marża banku + stopa bazowa),
• prowizja za udzielenie kredytu,
• dodatkowe ubezpieczenia lub opłaty przygotowawcze.

Poniżej w tabeli przedstawiliśmy szacunkową ratę kredytów w różnej wysokości na przykładzie oferty banku PKO BP.  

Kredyt na 5 lat kalkulator

Jak widzisz, kredyt hipoteczny charakteryzuje się niższą miesięczną ratą, jednak trudniej go otrzymać – musisz spełnić wiele formalności, a środki przeznaczyć na konkretny, wskazany w umowie cel.

Gdzie złożyć wniosek o kredyt na 5 lat? Porównanie ofert

Sprawdziłam aktualne kredyty gotówkowe na 5 lat – opinie klientów i rankingi ofert. Na potrzeby kalkulacji przyjęłam, że kwota kredytu wynosi 50 tys. zł.

Na pierwszym miejscu zestawienia znalazła się propozycja banku Citi Handlowy – pożyczka gotówkowa online dla nowych klientów. Jej parametry wynoszą:

• oprocentowanie – 9,89%,
• prowizja – 0,00 zł,
• RRSO – 10,35%,
• kwota do spłaty – 63 578,96 zł,
• rata – 1 059,65 zł.

Oprocentowanie jest ustalane według zmiennej stopy.

Warta uwagi jest również oferta Santander Consumer Banku – Mistrzowski kredyt gotówkowy. W tym przypadku parametry są następujące:

• oprocentowanie – 9,99%,
• prowizja – 0,00 zł,
• RRSO – 10,46%,
• kwota do spłaty – 63 726,48 zł,
• rata – 1 062,11 zł.

Ubezpieczenie kredytu nie jest obowiązkowe. Oferta charakteryzuje się stałym oprocentowaniem.

Na trzecim miejscu naszego rankingu plasuje się Pożyczka Ekspresowa z banku Pekao S.A. Szczegóły oferty:

• oprocentowanie – 10,47%,
• prowizja – 0,00 zł,
• RRSO – 10,99%,
• kwota do spłaty – 64 436,86 zł,
• rata – 1 073,95 zł.

Oprocentowanie pożyczki jest zmienne, a ubezpieczenie nie jest obowiązkowe. Jeśli jednak z niego skorzystasz, bank może obniżyć oprocentowanie. Składka ubezpieczenia wynosi 0,34% kwoty kredytu.

Sprawdziłam również popularne kredyty hipoteczne na 5 lat. Pod uwagę wzięłam porównywarki online oraz opinie osób korzystających z tego typu zobowiązań.

W tym przypadku najlepsze warunki oferuje bank PKO BP – Kredyt własny kąt hipoteczny.

• oprocentowanie – 7,53%,
• prowizja – 0,00%,
• RRSO – 7,80%,
• kwota do spłaty – 60 156,62 zł,
• rata – 1 0002,61 zł.

Oferta ma stałe oprocentowanie. Bank może zrezygnować z prowizji – wszystko zależy od indywidualnych ustaleń z klientem.

Na drugim miejscu mamy propozycję banku Millennium. Kredyt hipoteczny ze stałym oprocentowaniem możesz zaciągnąć na następujących warunkach:

• oprocentowanie – 8,00%,
• prowizja – 0,00%,
• RRSO – 8,30%,
• kwota do spłaty – 60 829,18 zł,
• rata – 1 013,82 zł.

Szczegółowe parametry kredytu są uzależnione od oceny zdolności kredytowej klienta.

Na podium mamy też ofertę BOŚ Bank – kredyt hipoteczny ekologiczny. W tym przypadku – w przeciwieństwie do dwóch poprzednich ofert – oprocentowanie jest zmienne. Parametry kredytu:

• oprocentowanie – 7,27%,
• prowizja – 2,20%,
• RRSO – 8,50%,
• kwota do spłaty – 61 101,80 zł,
• rata – 1 018,36 zł.

Oprocentowanie kredytu jest uzależnione od wysokości stóp procentowych.

Czy warto zdecydować się na kredyt na 5 lat? Opinie

Czy warto brać kredyt na 5 lat? Wiele zależy od kwoty kredytu i celu, na jaki chcemy go przeznaczyć. Jeśli ma być to kredyt hipoteczny na 5 lat, opinie innych klientów oraz rankingi ofert podpowiadają, że to bardzo rozsądny wybór. 

Kredyty hipoteczne są z reguły tańsze niż gotówkowe, jednak z ich pomocą można sfinansować konkretny cel. Podobnie w przypadku kredytów samochodowych. Z kolei kredyty gotówkowe można przeznaczyć na dowolną potrzebę konsumpcyjną. Niezależnie od tego, na jaką ofertę się zdecydujemy, pamiętajmy, żeby wziąć pod uwagę swoje możliwości finansowe oraz indywidualną sytuację.

To warto przeczytać: Na co uważać, biorąc kredyt gotówkowy?

Wady i zalety kredytu na 5 lat

Kredyt zaciągany na okres 5 lat ma wiele zalet, do których można zaliczyć:

• szybki okres spłaty zadłużenia,
• mniejsze odsetki niż przy dłuższym okresie kredytowania,
• minimum formalności,
• możliwość składania wniosków przez internet,
• szybką decyzję o przyznaniu środków.

Decydując się na 5-letni okres spłaty kredytu, warto jednak mieć na uwadze, że rata zobowiązania będzie wyższa niż przy dłuższym okresie kredytowania. Przy wybieraniu oferty warto też wziąć pod uwagę rodzaj oprocentowania – stałe lub zmienne, wiarygodność instytucji udzielającej kredytu, a także konieczność wykupienia dodatkowych usług, które mogą podnosić koszt zobowiązania.

Nie przegap:

Ile się czeka na kredyt hipoteczny i gotówkowy? Jak długo trzeba czekać na wypłatę pieniędzy w bankach?

Ile trzeba zarabiać, żeby dostać kredyt gotówkowy? Symulacja kredytu