Ile kosztuje kredyt na wyciąg z konta i gdzie złożyć wniosek?

Czy banki w Polsce udzielają kredytów na wyciąg z konta?

Banki w Polsce będą skłonne do udzielenia Ci kredytu gotówkowego na wyciąg z konta osobistego. Będzie on podstawą do zbadania Twojej zdolności kredytowej. Co oznacza słowo kredyt na wyciąg? Jeśli chcesz skorzystać z uproszczonej procedury wnioskowania o zobowiązanie i szybko go uzyskać, rozważ taką ofertę. Możesz zaciągnąć szybką pożyczkę przez internet, na prostych zasadach, gdzie bazą dla oszacowania Twojej zdolności będzie wyciąg z konta.  

Czym jest kredyt na wyciągu bankowym? Powinieneś wiedzieć w pierwszej kolejności, że wyciąg z konta bankowego to elektroniczny dokument, w którym zbiorczo przedstawione są obroty za dany okres na rachunku osobistym. Po co wyciąg z konta do kredytu? Dokument ten pokazuje Twoją sytuację finansową i umożliwia ocenę zdolności kredytowej. To alternatywa dla zaświadczenia o zatrudnieniu i dochodach od pracodawcy. Wyciąg z konta do kredytu w zależności od oferty musi być wydany za okres 3, 6 lub 12 miesięcy.

Na podstawie wyciągu z konta możesz otrzymać kredyt gotówkowy. Przy tej ofercie istnieje możliwość szybkiej weryfikacji zdolności kredytowej, a co za tym idzie, sprawnego wydania decyzji. Cała procedura może potrwać zaledwie kilkanaście minut. Kredyt gotówkowy na wyciąg z konta, zwykle udzielany jest na kwotę rzędu maksymalnie kilkunastu lub kilkudziesięciu tysięcy złotych, z krótkim okresem spłaty. Uzyskać go możesz przez internet, bez wychodzenia z domu.

Kredyt bez historii kredytowej. Czy jest niezbędna, by dostać kredyt gotówkowy? Kliknij i sprawdź! >>

Nie każdy kredyt możesz uzyskać na takich uproszczonych zasadach. Najczęściej są one dostępne w przypadku zobowiązania gotówkowego, ale też możesz potrzebować wyciągu do kredytu hipotecznego. Jednak opierając się tylko na nim, bank nie wyda Ci pozytywnej decyzji kredytowej. W większości przypadków konieczne jest złożenie zaświadczenia o zatrudnieniu i uzyskiwanych dochodach od pracodawcy. Wyciąg z rachunku osobistego może być potrzebny dodatkowo jako np. potwierdzenie dochodów uzyskiwanych z innego niż podstawowe źródło zatrudnienia.

A jak to wygląda w przypadku konsolidacji? Oferta kredytu konsolidacyjnego na wyciąg z konta nie istnieje. W tym przypadku, oprócz dokumentów potwierdzających dochód, przedstawić musisz jeszcze umowy kredytowe dotyczące zobowiązań, które chcesz skonsolidować.

Jakie banki oferują kredyt na wyciąg z konta?

Kredyt gotówkowy na wyciąg z konta to propozycja widniejąca w ofertach wielu banków. Poniżej podałam parametru kilku z nich:

Oferty w tabeli aktualne na 12 listopada 2024 roku

Czy banki w Polsce oferują kredyty gotówkowe ze stałym oprocentowaniem? Kliknij i sprawdź! >>

Kto może ubiegać się o kredyt na wyciąg z konta?

Kredyt na wyciąg z banku otrzymasz, jeśli będziesz o niego wnioskować w założony w danej instytucji sposób i spełniasz następujące warunki:

• jesteś pełnoletni,
• masz pełną zdolność do czynności prawnych,
• masz konto osobiste w banku założone na własne nazwisko – tylko właściciel rachunku może przedstawić przy ubieganiu się o kredyt gotówkowy wyciąg z konta, jako potwierdzenie sytuacji finansowej; na Twój rachunek powinny regularnie wpływać środki, ponieważ tylko na tej podstawie bank będzie mógł ocenić, czy Ciebie jako potencjalnego kredytobiorcę stać na spłatę zobowiązania;
• masz polskie obywatelstwo lub kartę stałego pobytu oraz miejsce zameldowania w Polsce;
• nie masz długów – jeśli masz zadłużenie, bank dowie się o tym, sprawdzając wiarygodne bazy danych, na czele z BIK i BIG InfoMonitor. Nieuregulowane zobowiązanie przekreśla Twoją szansę na kredyt.

Kredyt gotówkowy bez zaświadczeń o zarobkach – gdzie szukać, ile kosztuje? Sprawdź! >>

To jeszcze nie wszystko. Znaczenie ma też Twój wiek i stan cywilny czy bieżące koszty utrzymania. W przypadku spłacania kredytu uwzględniona zostanie wysokość rat oraz ich stosunek do dochodów.

Kredyt na wyciąg z konta nie jest dla każdego. Potencjalny kredytobiorca przechodzi taką samą drogę weryfikacji jak osoby wnioskujące na podstawie innych dokumentów. Jedyna różnica jest taka, że cała procedura przebiega dużo szybciej i łatwiej ją przejść.

Warunki kredytu gotówkowego na wyciąg z konta

Kredyt na wyciąg z konta przez internet czy w oddziale oferuje obecnie co najmniej kilka banków, a każdy z nich indywidualnie ustala warunki. Tyczy się to przede wszystkim parametrów takich jak kwota zobowiązania i okres spłaty. Zobacz, na jakich warunkach zaciągniesz pożyczkę na wyciąg z konta:

• Maksymalna kwota kredytu na wyciąg z konta – na podstawie wyłącznie samego wyciągu możesz nie uzyskać maksymalnej kwoty, jaka jest dostępna w ramach oferty kredytu gotówkowego. Chcąc wziąć od 150 tys. do 300 tys. zł, wymaganych jest znacznie więcej dokumentów, ale już kwoty rzędu do 100 tys. zł są jak najbardziej w zasięgu Twoich możliwości, w tym w trybie online. Zazwyczaj otrzymać możesz maksymalnie kilkadziesiąt tysięcy.
• Maksymalny okres spłaty kredytu na wyciąg z konta – zwykle wynosi do 120 miesięcy. Niektóre banki decydują się rozłożyć spłatę na dłuższy lub krótszy czas. Jako kredytobiorca nie musisz oczywiście korzystać z maksymalnego okresu spłaty kredytu. Możesz rozłożyć spłatę np. na 12 lub 24 miesiące – jak Ci wygodnie, o ile masz odpowiednią zdolność.

Różnice w warunkach kredytowania w poszczególnych bankach mogą dotyczyć okresu, za jaki ma być wydany wyciąg. Standardem jest wyciąg z konta z 3 miesięcy, jednak niektóre instytucje poproszą Cię o przedstawienie dokumenty za dłuższy czas, np. 6 lub 12 miesięcy.

Przekonaj się, jakie dokumenty do kredytu gotówkowego są wymagane przed zawarciem umowy z bankiem. Kliknij! >>

Ile kosztuje kredyt gotówkowy na wyciąg z konta?

Trudno jest określić w sposób jednoznaczny, ile będzie Cię kosztować kredyt gotówkowy na wyciąg z konta bankowego. W większości przypadków nie zapłacisz prowizji za udzielenie takiego zobowiązania, zgodnie z aktualnymi na 12 listopada 2024 roku ofertami.

Na koszt kredytu składają się  opłaty i wydatki, jakie musisz ponieść z tytułu zaciągnięcia finansowania. O tym, ile będzie kosztować zobowiązanie rocznie, informuje rzeczywista roczna stopa oprocentowania RRSO.

Dodatkowym kosztem czasami jest opłata za wydanie wyciągu z rachunku osobistego. Ile kosztuje? Zwykle od kilku do kilkunastu złotych. Przeważnie jednak wyciąg z konta za wybrany okres możesz uzyskać za darmo.

Zobacz kilka przykładów pożyczek na wyciąg z konta i ich koszty – biorę pod uwagę oferty na 20 000 zł i na 24 miesiące:

• Pożyczka w ofercie specjalnej w ING Banku Śląskim – rata miesięczna 918,05 zł, prowizja 0 zł, oprocentowanie 9,49%, RRSO 9,92%, całkowity koszt pożyczki – 2 033,20 zł.
• Kredyt gotówkowy online w mBanku – rata miesięczna 955 zł, prowizja 0 zł, oprocentowanie 13,49%, RRSO 14,36%, całkowity koszt kredytu – 2 920 zł.
• Pożyczka gotówkowa w PKO BP – rata miesięczna 932 zł, prowizja 0 zł, oprocentowanie 10,99%, RRSO 11,57%, całkowity koszt pożyczki 2 372 zł.

*Wyliczenia aktualne na 12 listopada 2024 roku.

Jak zdobyć kredyt gotówkowy na wyciąg z konta? Poradnik krok po kroku

Kredyt na wyciąg z konta można wziąć online, bez konieczności pojawiania się w banku. Nie wymaga dopełniania wielu formalności, a przez całą procedurę wnioskowania przebrnąć można w nie dłużej niż kilkanaście minut.

Podczas wnioskowania o kredyt gotówkowy na wyciąg z konta postępuj według poniższego schematu:

1. Za pomocą kalkulatora kredytu wybierz interesującą Cię sumę oraz optymalny okres spłaty.
2. Wypełnij wniosek o kredyt na wyciąg z konta, podając obowiązkowe informacje.
3. Potwierdź podane dane za pośrednictwem przelewu z konta, na które mają trafić środki z kredytu.
4. W załączniku do wniosku o kredyt załącz wyciąg z rachunku bankowego.
5. Zapoznaj się z otrzymaną od banku ofertą, zaakceptuj umowę oraz wymagane oświadczenia.
6. Podpisz zdalnie umowę o kredyt.
7. Poczekaj na wypłatę sumy kredytu.

Kredyt w banku czy pożyczka na wyciąg z konta?

Kredyt, podobnie jak pożyczkę pozabankową, możesz uzyskać na podstawie wyciągu z konta. Bank czy firma pożyczkowa na tej podstawie mogą zweryfikować Twoją zdolność kredytową i podjąć decyzję dotyczącą finansowania.

Wyciąg z konta w bankach traktowany jest jako jeden z kilku rodzajów dokumentów dochodowych. Instytucje sprawdzają, jaka jest wysokość uzyskiwanych przez Ciebie dochodów czy ponoszonych kosztów. Jednak w wielu przypadkach sam wyciąg nie wystarczy do przyznania finansowania.

Stosunkowo łatwiej możesz uzyskać pożyczkę poza systemem bankowym. Pozabankowa pożyczka na wyciąg z konta jest jak najbardziej realna. Możesz udostępnić pożyczkodawcy historię rachunku za pośrednictwem aplikacji do potwierdzania tożsamości online. Firmy, podobnie jak instytucje bankowe, zobowiązane są do sprawdzania potencjalnych pożyczkobiorców w rzetelnie prowadzonych bazach danych, jak BIK czy KRD. Jednak podchodzą do tego bardziej liberalnie. Jeśli raczej nie masz szans na kredyt w banku, spróbuj wnioskowania o pożyczkę pozabankową. To opcja przede wszystkim dla osób, których historia kredytowania pozostawia wiele do życzenia.

Jeśli zależy Ci na czasie i chcesz uzyskać finansowanie możliwie jak najszybciej, często w ciągu kilkunastu minut, sięgnij po pożyczkę na wyciąg z konta. Nawet bez generowania go osobiście, możesz to zrobić, dopełniając przy tym minimum formalności. Pożyczka może być nieco droższa od kredytu bankowego, a okres spłaty zobowiązania jest zazwyczaj krótszy.

W bankach możesz uzyskać wyższą kwotę. Zazwyczaj kredyt będzie tańszy od pożyczki pozabankowej, a okres jego spłaty może być dłuższy, co pozwoli Ci na obniżenie wysokości comiesięcznych rat.