Czy banki udzielają kredytów na oświadczenie o zarobkach?
Tak, niektóre banki mają w swojej ofercie kredyty na oświadczenie sporządzone przez samego klienta. Oznacza to, że nie potrzebujesz zaświadczenia od pracodawcy. Są to kredyty gotówkowe zarówno dla stałych, jak i nowych klientów banku.
Jaki bank daje kredyt na oświadczenie? Obecnie jest to:
- Bank Millennium,
- Santander Consumer Bank,
- Bank Pocztowy,
- VeloBank.
- Alior Bank,
- Citi Handlowy.
Kredyt gotówkowy na oświadczenie
Jak wziąć kredyt gotówkowy na oświadczenie? Zwykle jest on dostępny online – przez bankowość elektroniczną lub aplikację mobilną. Możesz go otrzymać, jeśli masz w banku konto, na które wpływa Twoja wypłata. Jeśli nie jesteś stałym klientem, bank może też prosić o dodatkowe dokumenty, np. wyciąg z konta za ostatnie 3 lub 6 miesięcy.
Kredyt hipoteczny na oświadczenie
Kredytu hipotecznego nie możesz uzyskać na oświadczenie. Wnioskując o kredyt, musisz przedstawić komplet dokumentów, np. zaświadczenie od pracodawcy, wyciągi z konta, a także przedstawić wkład własny.
Kredyt samochodowy na oświadczenie
Kredyt samochodowy również wymaga zaświadczenia wystawionego przez pracodawcę. Bank dokładnie sprawdza zdolność kredytową potencjalnego klienta. Musi upewnić się, że klient spłaci kredyt.
Kredyt konsolidacyjny na oświadczenie
Konsolidacja zobowiązań to scalenie ich w całość, co pozwala na zmniejszenie raty. Niestety również wymaga zaświadczenia o zarobkach, zwłaszcza gdy kwota konsolidacji jest wysoka.
Na czym polega kredyt na oświadczenie?
Kredyt na oświadczenie o dochodach to propozycja, którą możesz coraz częściej spotkać na rynku. Przeanalizowałam aktualne oferty banków. Do jakiej kwoty można wziąć kredyt na oświadczenie? Jakie są parametry kredytu i czym się wyróżnia?
- maksymalna kwota – do 250 tys. zł,
- okres spłaty – do 120 miesięcy,
- raty stałe lub zmienne,
- prowizja – już od 0%.
Co jeszcze charakteryzuje ofertę?
- Sposób wnioskowania: w ramach uproszczonej procedury wystarczy samodzielnie przygotowane oświadczenie o zarobkach. Uwaga: bank weryfikuje autentyczność informacji – za podanie danych niezgodnych grozi odpowiedzialność karna. Wymagana jest zdolność kredytowa.
- Czas rozpatrywania wniosku kredytowego: jeśli zdecydujesz się zaciągnąć kredyt na oświadczenie o dochodach online lub przez aplikację, wszelkie formalności załatwisz w ekspresowym tempie. Dzięki temu dostęp do pieniędzy najczęściej zyskasz jeszcze tego samego dnia lub najpóźniej kolejnego.
- Rodzaj kredytu: na oświadczenie można uzyskać głównie kredyt gotówkowy.
Uwaga: osobną grupę produktów stanowią kredyty dla profesjonalistów na oświadczenie (np. kredyt dla lekarzy na oświadczenie). To ograniczona oferta, dostępna jedynie dla określonej grupy klientów.
Sprawdź także: Kredyt na dowód bez umowy o pracę. Gdzie wziąć kredytu lub pożyczkę na dowód bez zaświadczeń?
Kto może skorzystać z kredytu na oświadczenie o zarobkach?
Podstawowe wymagania przy kredycie na oświadczenie są praktycznie takie same, jak przy każdym innym produkcie kredytowym. Wymagane jest:
- skończone 18 lat,
- pełna zdolność do czynności prawnych
- stałe źródło dochodów
- dobra zdolność kredytowa,
- pozytywna historia kredytowa.
Kredyt na oświadczenie przeznaczony jest dla szerokiego grona odbiorców, wystarczy, że spełnią wspomniane warunki.
Kredyt dla firm na oświadczenie
Czy uproszczone wnioskowanie jest zarezerwowane wyłącznie dla klientów indywidualnych? Okazuje się, że banki nie mają w swojej ofercie kredytów na oświadczenie dla osób prowadzących działalność gospodarczą.
Oczywiście instytucje finansowe proponują przedsiębiorcom inne rozwiązania, np. kredyty z przyspieszoną procedurą, które można wykorzystać je do pokrycia bieżących kosztów działalności, jednak zawsze przychody firmy muszą być udokumentowane, np. w postaci:
- wyciągów z kont bankowych,
- zaświadczenia o niezaleganiu ze składkami ZUS czy zaliczkami do US,
- zeznania podatkowego za poprzedni rok,
- dokumentów księgowych firmy.
Jak wziąć kredyt na oświadczenie?
Najczęstszą formą takiego zobowiązania jest kredyt na oświadczenie online, co znaczy tyle, że wszelkich formalności dopełnić można zdalnie z domu. W dodatku zwykle z tego typu oferty skorzystać mogą stali klienci banku, czyli osoby mające założony w nim rachunek bankowych. To jeszcze bardziej upraszcza sprawę. Jak złożyć wniosek?
- Wejdź na stronę internetową banku,
- Wypełnij formularz – podaj wnioskowaną kwotę kredytu, okres kredytowania, dane osobowe, wysokość zarobków itp.
- Dołącz wymagane dokumenty, np. wyciąg z konta bankowego,
- Zatwierdź wniosek i czekaj na odpowiedź ze strony banku,
- Podpisz umowę kredytową.
Cały proces wnioskowania o kredyt jest intuicyjny i szybki. W razie jakichkolwiek wątpliwości zawsze można zadzwonić na infolinię banku i zapytać o kwestię, z którą jest problem.
Ile kosztuje kredyt na oświadczenie o dochodach?
Interesuje Cię kredyt na dowód osobisty i bez zaświadczeń od pracodawcy? Pamiętaj, że każda oferta jest obciążona kosztem. Zalicza się do niego:
- oprocentowanie (stałe lub zmienne),
- prowizję banku,
- dodatkowe ubezpieczenie.
Aktualnie oprocentowanie wybranych kredytów bez zaświadczeń waha się od 8,99% (oprocentowanie zmienne – Bank Pocztowy), przez 10,85% (oprocentowanie stałe – Bank Millennium) do 17,49% (oprocentowanie zmienne – Santander Bank Polska).
Sprawdziłam przykładowy koszt kredytu bez zaświadczeń w Banku Millennium dla przykładu reprezentatywnego:
- całkowita kwota kredytu – 15 702,60 zł,
- okres spłaty – 56 miesięcy,
- oprocentowanie stałe – 10,84%,
- RRSO – 11,40%,
- prowizja – 0%,
- miesięczna rata – 358,52 zł.
Całkowity koszt kredytu wynosi 4 374,48 zł.
Koszty tradycyjnych pożyczek z zaświadczeniem od pracodawcy mogą być zbliżone. Dla porównania, jeśli zdecydujesz się na analogiczny kredyt w banku Citi Handlowy, całkowity koszt będzie wynosił 3 964,75 zł.
Kredyt na oświadczenie w ofercie banków
Sprawdziłam aktualne oferty kredytów na oświadczenie. Poniżej prezentuję podstawowe parametry najpopularniejszych propozycji.
Bank Millennium
- kredyt gotówkowy online od 1000 zł do 40 000 zł,
- okres kredytowania od 6 do 70 miesięcy,
- 0 zł prowizji,
- RRSO 11,40%,
- stałe raty,
- oferta dla nowych i obecnych klientów.
Promocja ważna do 18 października 2024 r. Bank nie wymaga zaświadczenia od pracodawcy. Możliwa jest weryfikacja dochodu na podstawie udostępnionej historii konta z innego banku – Alior Banku, ING Banku Śląskiego, mBanku, Banku Santander, BNP Paribas, VeloBanku, PKO BP lub Banku Pekao S.A.
VeloBank
- kredyt gotówkowy bez zaświadczeń w kwocie do 29 900 zł brutto,
- okres kredytowania od 3 do 120 miesięcy,
- RRSO 27,1%,
- brak opłaty przygotowawczej,
- oferta dla nowych i obecnych klientów.
Kredyt bez zaświadczeń jest dostępny w formie ratalnej. Możesz go zaciągnąć na określone dobra konsumpcyjne, np. sprzęt AGD i RTV. Szczegółowy wykaz towarów znajdziesz w placówkach VeloBanku.
Santander Bank Polska
- kredyt gotówkowy na oświadczenie online do 250 000 zł,
- okres kredytowania od 3 do 120 miesięcy,
- do wyboru stałe raty (dla kredytów do 24 miesięcy) albo stałe lub zmienne (dla kredytów powyżej 24 miesięcy),
- 0% prowizji,
- RRSO 18,96%,
- karencja w spłacie – pierwszą ratę możesz zapłacić po 60 dniach od zawarcia umowy.
Oferta dla klientów banku, którzy mają w nim konto osobiste i korzystają z bankowości elektronicznej. Kredyt jest dostępny w aplikacji Santander mobile i w Santander internet. Dla nowych klientów maksymalna dostępna kwota kredytu wynosi 7500 zł.
Bank Pocztowy
- kredyt gotówkowy online do 50 tys. zł,
- okres kredytowania od 3 do 120 miesięcy,
- prowizja 0%,
- RRSO 9,38% dla przykładu reprezentatywnego,
- kredyt dla nowych i obecnych klientów.
Bank nie wymaga zaświadczeń. Potwierdzenie tożsamości i dochodów możesz uzyskać poprzez usługę AIS. Wystarczy, że zalogujesz się na swoje konto bankowe i wyrazisz zgodę na wgląd w historię rachunku.
Szukasz alternatywy? Sprawdź, czy możesz uzyskać kredyt na PESEL!
Kredyt na oświadczenie bez badania zdolności kredytowej – czy to możliwe?
Na rynku nie znajdziesz ofert kredytów na oświadczenie o dochodach bez badania zdolności kredytowej. Instytucje są zobligowane do weryfikowania zdolności klientów przez prawo bankowe, a także wytyczne KNF. Samym kredytodawcom również zależy na sprawdzeniu, czy klient jest wiarygodny i będzie w stanie spłacić zadłużenie. Banki nie mają też ofert typu kredyt na oświadczenie bez BIK i KRD – zawsze sprawdzają bazy dłużników.
Jeśli jednak szukasz oferty, która nie wymaga sprawdzania zdolności, sprawdź propozycje parabanków lub pożyczek prywatnych. Pamiętaj jednak, że takie oferty zwykle mają wyższy koszt. Zanim zaciągniesz zobowiązanie, koniecznie sprawdź kalkulator kredytowy i oceń, czy propozycja jest opłacalna.
Czy warto wziąć pożyczkę na oświadczenie o zarobkach?
Kredyty bez zaświadczeń pozwalają otrzymać pieniądze na dowolny cel szybciej niż przy standardowej ofercie. Kredyt na oświadczenie będzie dobrym pomysłem, jeśli:
- zależy Ci na uproszczonych formalnościach,
- chcesz uzyskać dodatkowe środki możliwie szybko,
- trafiłeś na promocyjną i ograniczoną czasowo ofertę w sklepie online, np. na sprzęt AGD, ale nie masz wolnej gotówki,
- nie chcesz angażować pracodawcy w proces kredytowy.
Niezależnie od tego, czy wybierasz ofertę banku czy parabanku, zawsze pamiętaj o sprawdzeniu kosztów oferty zweryfikowaniu wiarygodności pożyczkodawcy. Bezpieczniejszym i zwykle tańszym rozwiązaniem jest zaciągnięcie kredytu w banku.
Nie przegap: Ile trzeba zarabiać żeby dostać kredyt gotówkowy?
