Nagła potrzeba finansowa może mieć różne przyczyny – zdrowie, trudną sytuację rodzinną czy nagłą utratę pracy. Wielu klientów, którzy chcą szybko zgromadzić pieniądze, sięga po ofertę parabanków. Tymczasem możliwe jest zaciągnięcie szybkiego kredytu gotówkowego. Klienci poszukujący sposobów na sfinansowanie dowolnych celów chętnie sięgają po wspomniane kredyty bankowe lub pożyczki chwilówki w parabankach, dzięki temu mogą bowiem w krótkim czasie osiągnąć to, co sobie założyli. Kredyt gotówkowy może być zaciągany w trybie online – w tym samym kanale realizowany jest cały proces. Czy szybki kredyt gotówkowy może być jednocześnie tani?
Szybki kredyt – czym się wyróżnia i na czym polega?
Wśród ofert kredytowych i pożyczkowych klienci w pierwszej kolejności poszukują tanich sposobów na sfinansowanie dowolnych celów, bez konieczności ich wskazywania we wniosku. Nie jest to jednak jedyny parametr, który liczy się przy wyborze takiego zobowiązania. Ważny jest też czas, który trzeba poświęcić na dopełnienie wszystkich formalności związanych ze staraniem się o środki. Szybki kredyt gotówkowy jest obiektem pożądanym przez potencjalnych klientów. Optymalną jego formą jest szybki kredyt przez internet na konto, wypłacany w formie bezgotówkowej.
W następstwie pandemii koronawirusa w 2020 roku wiele banków postawiło na zdalną obsługę klienta, rozwijając przy tym bankowość elektroniczną i aplikacje mobilne. Dlatego obecnie jak najbardziej można zaciągnąć szybki kredyt przez internet bez wychodzenia z domu, nawet bez konieczności dołączania do wniosku stosu zaświadczeń. To przyspiesza moment uzyskania pozytywnej decyzji kredytowej oraz wypłaty pieniędzy na wskazany numer rachunku osobistego.
Szybki kredyt gotówkowy online to oferta stworzona z myślą o klientach, którzy chcą uzyskać finansowanie swoich nieprzewidzianych wydatków. Nie trzeba dziś kompletować wielu dokumentów i składać ich do banku, aby otrzymać pożyczkę, wystarczy prosta weryfikacja tożsamości, znana z praktyki firm pozabankowych, które udzielają chwilówek. Składa się jedynie prosty wniosek przez internet, z oświadczeniem o wysokości i źródle pozyskiwanych dochodów, a bank na tej podstawie podejmuje decyzję, czy udzielić szybkiego kredytu online, czy odrzucić wniosek niedoszłego kredytobiorcy.
Sprawdź: Kalkulator kredytowy
Szybki kredyt online – warunki
Szybkie pożyczki gotówkowe najczęściej są domeną firm działających w sektorze pozabankowym. Jednak w ostatnich kilku miesiącach, zwłaszcza podczas pandemii COVID-19, również w instytucjach bankowych można na odpowiednich warunkach otrzymać szybki kredyt. Najczęściej jest to kredyt gotówkowy udzielany w aplikacji mobilnej banku lub za pośrednictwem bankowości internetowej, dla nowych lub dotychczasowych klientów.
Taki kredyt może zostać udzielony tylko wówczas, gdy klient:
- złoży stosowny wniosek o kredyt gotówkowy w wybranym banku,
- ma odpowiednio wysoką zdolność kredytową,
- ma dobrą historię kredytowania w Biurze Informacji Kredytowej (BIK),
- ma konto bankowe zarejestrowane na jego dane, z którego może dokonać weryfikacji swojej tożsamości.
Właściwie na uzyskanie kredytu gotówkowego online w możliwie jak najkrótszym czasie mogą liczyć osoby pełnoletnie, niemające żadnych negatywnych wpisów w BIK-u – wystarczy, że złożą wniosek oraz dokonają pożądanej weryfikacji tożsamości. Wypłata środków z szybkiego kredytu online odbywa się na ogół w postaci bezgotówkowej, poprzez przelew na wskazane konto.
Banki czasami zabezpieczają swoje interesy przy udzielaniu kredytów online w krótkim czasie, żądając od klientów dodatkowych zabezpieczeń spłaty. Dzieje się tak przede wszystkim wtedy, gdy klient ma obniżoną zdolność kredytową lub wnioskuje o dosyć wysoką kwotę szybkiego zobowiązania. Niewykluczone, że zostanie wówczas udzielony szybki kredyt pod zastaw ruchomości czy nieruchomości zaakceptowanych przez kredytodawcę.
Szybki kredyt przez internet bez BIK-u
Należy podkreślić, że banki zawsze mają obowiązek sprawdzania historii klienta w BIK-u, nawet wtedy, gdy udzielają szybkiego kredytu online. Takie powinności na polskie instytucje bankowe nakłada Komisja Nadzoru Finansowego w ramach wydanej przez siebie Rekomendacji T. To rekomendacja dotycząca dobrych praktyk w zakresie zarządzania ryzykiem detalicznych ekspozycji kredytowych. Wskazano w niej, że z punktu widzenia prawidłowości realizacji procesu zarządzania ryzykiem detalicznych takich ekspozycji bardzo ważne jest korzystanie przez banki z informacji pochodzących z zewnętrznych baz danych. Chodzi tu głównie o BIK, czyli Biuro Informacji Kredytowej, które zajmuje się gromadzeniem, przetwarzaniem i udostępnianiem informacji między innymi w zakresie poziomu oraz historii spłat zobowiązań kredytowych klientów detalicznych.
W niektórych przypadkach bank może realizować proces kredytowy na podstawie uproszczonych zasad oceny zdolności, z wykorzystaniem modeli scoringowych, oświadczenia klienta o wysokości osiąganych dochodów, a także analizy historii kredytowania klienta w BIK-u. Nie ma więc w praktyce możliwości, żeby bank udzielił szybkiego kredytu bez BIK-u. Jeśli klient ma negatywną historię kredytowania lub jego BIK jest pusty, może mieć problemy ze skutecznym ubieganiem się o zobowiązanie. Szybki kredyt dla zadłużonych raczej nie jest osiągalny w instytucjach bankowych, także w niektórych firmach pożyczkowych trudno go otrzymać, choć one bardziej liberalnie podchodzą do kwestii kredytowania osób, które miały w przeszłości problemy ze spłacaniem zobowiązań.
W firmach pożyczkowych zaciągniesz jednak nie stricte szybki kredyt online bez BIK-u, ale pożyczkę. Kredyt jest bowiem produktem bankowym i tylko instytucje mające status banków mogą go udzielać.
Dowiedz się więcej: Co zrobić gdy bank nie chce udzielić kredytu?
Szybki kredyt online – kto może starać się o szybki kredyt?
O szybki kredyt online mogą ubiegać się pełnoletni klienci, o dobrej historii kredytowania i odpowiednio wysokiej zdolności, potwierdzonej stosownymi zaświadczeniami lub oświadczeniem złożonym pod odpowiedzialnością karną. Wniosek o udzielenie takiego produktu mogą złożyć zarówno osoba fizyczna, która nie jest przedsiębiorcą, jak i firma. Najlepiej, żeby dana osoba czy podmiot skierowały takie podanie w pierwszej kolejności do banku, w którym mają konto. Wówczas na podstawie historii klienta, instytucji tej łatwiej jest zweryfikować, czy potencjalny kredytobiorca jest wypłacalny. Jeśli przepływy pieniężne na jego koncie nie budzą żadnych wątpliwości, szybki kredyt online może zostać przyznany, na dodatek w bardzo krótkim czasie.
Szybki kredyt online dla klientów indywidualnych
Podczas pandemii koronawirusa, kiedy to większość placówek bankowych działała tylko w trybie zdalnym, proces przyznawania kredytu online został dopracowany i udostępniony klientom większości banków w Polsce. Instytucje te musiały wówczas zmienić swoje strategie obsługi, by dostosować się do całkowicie nowej rzeczywistości. Proces przyznawania zobowiązań klientom indywidualnym został uproszczony, dlatego dzisiaj szybki kredyt online jest jak najbardziej osiągalny. Wystarczy wypełnić wniosek na formularzu elektronicznym pobranym ze strony internetowej instytucji kredytującej, z wykorzystaniem danych z dowodu osobistego, i wykonać przelew weryfikacyjny na wskazane konto bankowe ze swojego rachunku. Jeśli rachunek znajduje się w tym samym banku, przelew realizowany jest w czasie rzeczywistym, dlatego kredyt może być udzielony jeszcze szybciej.
Szybki kredyt online dla firm
Jeśli wniosek kredytowy nie dotyczy wielomilionowego zobowiązania inwestycyjnego dla firmy, możliwe, że klient otrzyma szybki kredyt dla firm online – w formie pożyczki udzielanej w ramach konta bankowego. Niekiedy banki nie wymagają zabezpieczeń majątkowych i poręczeń, a w ramach weryfikacji zdolności wystarczy przedstawienie PIT-u z poprzedniego roku, księgi przychodów i rozchodów czy wyciągu z konta. Wstępna decyzja może być wydana w ciągu kilku minut.
Dla przedsiębiorców przeznaczone są nie tylko szybkie kredyty bankowe, w tym obrotowe, przeznaczone na finansowanie kosztów bieżącej działalności, lecz także pożyczki pozabankowe. Oferują one szybki kredyt dla firm bez BIK-u, ponieważ firmy pożyczkowe nie mają obowiązku sprawdzania baz danych tej instytucji, choć mogą to zrobić na zasadzie wzajemnej wymiany informacji.
Szybki kredyt online – gdzie złożyć wniosek?
Zastanawiasz się, w jakim banku najłatwiej będzie uzyskać szybki kredyt po dopełnieniu minimum formalności z tym związanych? Wiele takich instytucji deklaruje, że jest w stanie udzielić szybkiego zobowiązania przez internet bez dodatkowych zaświadczeń. W praktyce bywa z tym jednak różnie. Banki prześcigają się w oferowaniu kredytów na doraźne cele, które pod wieloma względami przypominają pożyczki chwilówki. Obecnie szybki kredyt gotówkowy online można otrzymać w takich bankach, jak:
- mBank,
- Getin Bank,
- Pekao SA,
- Alior Bank,
- ING Bank Śląski,
- Santander Bank Polska,
- Pekao,
- Citi Handlowy,
- PKO BP.
Szybki kredyt w mBanku ma doskonałe opinie. Można o niego wygodnie i sprawnie starać przez internet. Klient skorzysta z takiej oferty, jeśli ma dostęp do serwisu transakcyjnego lub aplikacji mobilnej. Taki produkt można otrzymać – zgodnie z zapewnieniami mBanku – nawet w 3 minuty. mBank przygotowuje propozycję dla klientów na podstawie dotychczasowej współpracy z nimi. Osoba starająca się o zobowiązanie otrzymuje go na konto szybko, bez dodatkowych, zbędnych formalności, co więcej nie musi się przy tym ruszać z domu. Bank może podjąć decyzję nawet w ciągu minuty od chwili złożenia wniosku.
Natomiast szybki kredyt w ING Banku Śląskim ma postać pożyczki gotówkowej przyznawanej na dowolny cel, z obniżonym oprocentowaniem, jeśli kredytobiorca decyduje się na zobowiązanie z ubezpieczeniem. Pieniądze wypłacane są na konto bankowe klienta nawet w tym samym dniu.
Kredyt bez wychodzenia z domu zaciągnąć można także w Getin Banku. Ten produkt dostępny jest bez prowizji naliczanej za jego uzyskanie. Można wziąć kredyt zdalnie, online, dzięki pełnej weryfikacji tożsamości przy użyciu zdjęcia portretowego, czyli selfie. W trakcie pełnej weryfikacji klient otwiera konto osobiste, na które może wypłacić środki. Kredyt dostępny jest w ciągu kilku dni – po wypełnieniu formularza kontaktowego osoba starająca się o takie zobowiązanie może liczyć na kontakt ze strony Getin Banku w ciągu 48 godzin.
Pożyczka na dowolny cel w Pekao SA udzielona może być w ciągu zaledwie 1 dnia od podpisania umowy. Wniosek można złożyć w oddziale, ale jeśli klient ma konto w tym samym banku, o szybki kredyt w tej instytucji może wnioskować także za pośrednictwem bankowości elektronicznej, w serwisie Pekao24.
Alior Bank stawia na szybkie kredytowanie klientów w trybie online. Można w nim na przykład bez zaświadczeń o dochodach zaciągnąć szybki kredyt online w postaci Pożyczki na Klik, z okresem spłaty do 10 lat i z kwotą do 5 tys. zł.
Szybki kredyt online – dokumenty
Nie trzeba kompletować wielu dokumentów, aby zaciągnąć w możliwie jak najkrótszym czasie kredyt gotówkowy w banku w trybie online. W wielu przypadkach dostępny będzie szybki kredyt na dowód osobisty – informacje z tego dokumentu wpisuje się do wniosku, a następnie potwierdza się tożsamość klienta przelewem na symboliczną kwotę. Ponadto możliwe jest osiągnięcie szybkiego kredytu bez zaświadczeń o dochodach, tylko na podstawie oświadczenia wysokości i źródła dochodów potencjalnego klienta. Podstawowym dokumentem pozwalającym na ubieganie się o szybki kredyt online jest wniosek kredytowy.
Sprawdź: Kredyt na dowód bez umowy o pracę
Szybki kredyt online – ile kosztuje?
Szybki kredyt gotówkowy online zwykle nie jest droższy niż produkt konwencjonalny, o który można starać się w placówce stacjonarnej, gdzie następnie podpisuje się umowę. Można znaleźć nawet tańsze propozycje niskokwotowych kredytów gotówkowych w bankach, które pozwalają otrzymać pieniądze bez zbędnych formalności, w rekordowo krótkim czasie.
Kredyt gotówkowy z pewnością nie jest tak tani jak hipoteczny, głównie z uwagi na fakt, że brakuje mu tak solidnego zabezpieczenia, jakim jest hipoteka ustanowiona na nieruchomości.
Kliknij i sprawdź: Oprocentowanie kredytu gotówkowego
Szybki kredyt w banku czy pożyczka pozabankowa?
Istnieją co najmniej dwa sposoby na pozyskanie w krótkim czasie dodatkowych środków finansowych. O ile szybki kredyt hipoteczny raczej nie jest osiągalny, ponieważ bank musi w takim wypadku przeprowadzić skrupulatnie proces kredytowy i zweryfikować potencjalnego klienta pod względem długoterminowej wypłacalności, o tyle szybki kredyt bez zaświadczeń, w trybie online, jak najbardziej można zaciągnąć w banku. Poza tym do dyspozycji klientów pozostaje szybka pożyczka pozabankowa, która dostępna jest bez weryfikacji w BIK-u.
Gdzie lepiej postarać się o szybkie pieniądze? W banku – w ramach kredytu gotówkowego, czy w firmie pożyczkowej – w postaci tak zwanej chwilówki? Kredyt gotówkowy udzielany jest zwykle na korzystniejszych warunkach i z niższym oprocentowaniem niż pożyczka pozabankowa, nie może go jednak otrzymać ktoś, kto ma negatywną historię w Biurze Informacji Kredytowej lub nie ma stałych dochodów, zapewniających mu odpowiednio wysoką zdolność. Wówczas jedyną możliwością natychmiastowego pozyskania środków jest zwrócenie się z wnioskiem pożyczkowym do firmy pozabankowej.
Spłatę kilku kredytów i pożyczek można sobie uprościć, zaciągając szybki kredyt konsolidacyjny. To produkt, który pozwala na połączenie kilku wcześniej zaciągniętych kredytów i pożyczek pozabankowych w jedno, większe zobowiązanie. Istnieje przy tym opcja wydłużenia okresu spłaty i znacznego zminimalizowania wysokości opłacanej co miesiąc raty kapitałowo-odsetkowej.
Szybki kredyt online – wady i zalety szybkiego kredytu
Rozważając opcję zaciągnięcia szybkiego kredytu przez internet w dowolnie wybranym banku, warto zestawić ze sobą wszystkie jego zalety i wady. Jeśli klient jest w stanie zaakceptować minusy, z jakimi wiąże się takie kredytowanie, to z pewnością rozwiązanie to szybko pozwoli mu uzyskać pieniądze na dowolne cele.
Wśród zalet kredytu online należy wymienić:
- korzystne finansowanie, z uwagi na niższe oprocentowanie w porównaniu z pożyczkami pozabankowymi;
- możliwość uzyskania pieniędzy z kredytu online bez wychodzenia z domu;
- szybki proces kredytowy – możliwe jest uzyskanie pieniędzy nawet w ciągu kilkunastu minut od chwili złożenia wniosku;
- brak zbędnych formalności – można otrzymać kredyt gotówkowy online nawet na oświadczenie o wysokości i źródle uzyskiwanych dochodów;
- stosunkowo wysokie kwoty do dyspozycji klientów – ostateczna wysokość kredytu gotówkowego wynika też z analizy zdolności kredytowej przeprowadzonej przez bank.
- korzystny okres kredytowania - możliwe jest dostosowanie okresu spłaty do możliwości kredytobiorcy.
Natomiast wadą zobowiązań online jest na pewno weryfikacja w BIK-u potencjalnego klienta. To wyklucza z grona klientów mogących zaciągnąć szybki kredyt online wszystkich dłużników, którzy mają negatywne wpisy w tej instytucji. Poza tym kredyt gotówkowy online może mieć stosunkowo niską kwotę w porównaniu np. z produktem zabezpieczonym hipotecznie. W niektórych przypadkach trzeba też złożyć zaświadczenie o wysokości wynagrodzenia lub inne dokumenty potwierdzające bieżącą sytuację finansową klienta.
Szybki kredyt online – podsumowanie
Kredyt gotówkowy przez internet można zaciągnąć w tak samo krótkim czasie jak pożyczkę chwilówkę, choć proces uzyskiwania zobowiązania zwykle jest bardziej skomplikowany. Banki zawsze badają zdolność kredytową klientów, choć często podstawą prowadzenia takich analiz jest oświadczenie klienta o wysokości i źródle miesięcznych dochodów zamiast formalnych zaświadczeń i innych dokumentów, co upraszcza i przyspiesza proces kredytowania. W wielu bankach kredyt gotówkowy przez internet można zaciągnąć nawet w tym samym dniu, w którym złożony będzie wniosek. Każdy potencjalny klient jest sprawdzany w BIK-u. Jeśli ma złą historię, nie będzie mieć szansy na uzyskanie szybkiego kredytu gotówkowego w banku. Pozostaje mu oferta pozabankowych firm pożyczkowych na tak zwane chwilówki, często udzielane od ręki.
Szybki kredyt gotówkowy może być tanim kredytem, z RRSO na poziomie poniżej 6 proc. w skali roku.
