Kredyt na PIT. Czy bank udzieli kredytu na PIT dla zadłużonych?

Coraz więcej banków upraszcza procedury i oferuje swoim klientom szybkie kredyty na podstawie rozliczenia PIT. Po co PIT do kredytu? Dokument ten pozwala ustalić rzeczywisty dochód, jaki dany klient osiągnął w poprzednim roku podatkowym. Czy osoby zadłużone mogą w ten sposób uzyskać dodatkowe środki na dowolny cel? Jakie są dokumenty wymagane do kredytu gotówkowego? Sprawdź nasz artykuł i dowiedz się więcej!

Czy można wziąć kredyt na PIT?

W 2024 roku znalezienie oferty kredytu na PIT nie stanowi większego problemu. Już w poprzednich latach obserwowaliśmy trend polegający na upraszczaniu formalności przy wnioskowaniu o kredyty. Omawiane dzisiaj produkty finansowe charakteryzują się sezonowością – w większości przypadków są oferowane w okresie składania przez podatników deklaracji do urzędu skarbowego. Oczywiście niektóre banki mają je w swoim portfolio przez cały rok. Jeśli interesują Cię najtańsze kredyty gotówkowe na deklarację PIT, z pewnością znajdziesz produkt spełniający Twoje oczekiwania.

Decydując się na takie rozwiązanie, na ogół nie trzeba przedstawiać zaświadczenia o dochodach ani wyciągu z konta – wystarczy samo zeznanie podatkowe PIT. Dla klientów indywidualnych przygotowany został kredyt na PIT-11, z kolei przedsiębiorcy sięgnąć mogą po kredyt na PIT-36. W ofertach niektórych banków widnieje też kredyt na PIT-37.

Procedura wnioskowania o kredyt na PIT nie różni się od tej standardowej, obowiązującej zawsze, podobnie jak warunki – są identyczne, jak przy zwykłym kredycie gotówkowym. Niezbędnych formalności dopełnić można nawet przez internet. Potrzebny jednak będzie skan zeznania podatkowego PIT (lub wersja PDF), który trzeba będzie dołączyć do wniosku w formie załącznika.

Kredyt na PIT – kto może skorzystać z oferty banku?

Żeby uzyskać tzw. kredyt podatkowy na PIT, należy mieć:

• pełną zdolność do czynności prawnych,
• ukończone 18 lat,
• stałe źródło dochodu,
• zdolność kredytową,
• pozytywną historię kredytową,
• polskie obywatelstwo i adres zamieszkania w Polsce.

Sprawdź także: Co wpływa na zdolność kredytową? Najważniejsze czynniki wpływające na zdolność kredytową klienta banku

Kredyt na PIT dla zadłużonych – czy to możliwe?

Chociaż oferty kredytów na PIT są maksymalnie uproszczone i nie wymagają spełniania wielu formalności, to jednak banki muszą sprawdzać, czy klienci nie posiadają na swoim koncie innych zaległości. PIT jest jedynie alternatywą dla oświadczenia dotyczącego uzyskiwanych dochodów. Historia kredytowania jest zatem normalnie sprawdzana, tak, jak przy „standardowym” kredycie gotówkowym. Inaczej jest w przypadku tzw. chwilówki, o czym szerzej w dalszej części artykułu.

Bankowa pożyczka na PIT bez BIK i KRD nie jest zatem możliwa – pożyczkodawca weryfikuje wpisy w bazach dłużników, a zatem osoba posiadająca zaległe zobowiązania nie uzyska pozytywnej decyzji ze strony banku. Wniosek zostanie odrzucony.

Dowiedź się więcej: Jak spłacić długi komornicze? Kredyt konsolidacyjny z komornikiem

Kredyt na PIT a weryfikacja kredytobiorcy

Podsumowując, przy weryfikacji wniosku bank będzie sprawdzał przede wszystkim:

• miejsce zatrudnienia klienta,
• formę zatrudnienia,
• staż pracy i okres, jaki pozostał do końca umowy,
• rejestry BIK,
• czarne listy dłużników.

Bank może weryfikować te dane automatycznie – w ten sposób sprawdza dane z BIK, ale również zwrócić się bezpośrednio do pracodawcy z prośbą o potwierdzenie prawdziwości podanych informacji.

Kredyt na PIT – warunki kredytu

Z reguły warunki finansowania są takie same, jak w przypadku zobowiązań uzyskiwanych z oparciu o zaświadczenie o dochodach. Niektóre banki oferują kredyt na PIT online, co oznacza, że niezbędne dokumenty należy dołączyć do wniosku w formie załącznika (jako skan lub plik pdf).

W przypadku kredytów gotówkowych na PIT charakterystyczne są następujące elementy:

• możliwość wykorzystania środków na dowolny cel konsumpcyjny – niezwiązany z prowadzeniem działalności gospodarczej,
• kwoty nawet do 150-200 tys. zł (w zależności od oferty banku),
• okres kredytowania nawet do 120 miesięcy (10 lat) - okres spłaty ustalany jest indywidualnie w oparciu o zdolność kredytową.

Pożyczka na PIT-11 przez internet czasem wiąże się z koniecznością wykupienia ubezpieczenia, co przyczynia się do wzrostu kosztów kredytowania. I w tym przypadku nie jest to niczym nowym, ponieważ w normalnych okolicznościach klient też musiałby się ubezpieczyć.

Sprawdź również: Jak wziąć kredyt gotówkowy?

Kredyt na PIT a oferta kredytowa banków

Jak wspomnieliśmy wcześniej, z reguły kredyty na PIT dotyczą ofert gotówkowych, w których procedury związane ze składaniem wniosków są uproszczone. W przypadku innych rodzajów zobowiązań, np. kredytów hipotecznych, PIT nie wystarczy – zarobki muszą być dobrze udokumentowane za pomocą aktualnego zaświadczenia od pracodawcy. Podobnie kredyty celowe, np. samochodowe czy konsolidacyjne – również w tym przypadku sam PIT nie będzie akceptowany.

Do kiedy można wnioskować o kredyt na PIT? Jak wspomnieliśmy wcześniej, niektóre banki stosują ograniczenia czasowe i oferują takie produkty finansowe jedynie od lutego do połowy roku kalendarzowego – czyli około 2 miesiące po upłynięciu terminu składania deklaracji podatkowych. Inne banki pozwalają na składanie wniosków o kredyt przez cały rok.

Obecnie z kredytów na PIT można skorzystać m.in. w:

• Alior Banku,
• BNP Paribas,
• ING Banku Śląskim,
• Santander Bank Polska.

Kredyt na PIT – ile kosztuje?

Kredyt na PIT wiąże się z opłatami – jest to nie tylko oprocentowanie kredytu, ale również prowizja za jego udzielenie, marża banku czy dodatkowe ubezpieczenia, np. od utraty pracy. Najwięcej o całkowitym koszcie zobowiązania mówi RRSO, czyli rzeczywista roczna stopa oprocentowania.

Dla ułatwienia można skorzystać z kalkulatora kredytów gotówkowych, który po zadaniu parametrów finansowania pokaże, ile wyniesie całkowity koszt kredytu, a ile miesięczna rata.

Sprawdziliśmy przykładowy koszt kredytów gotówkowych dostępnych aktualnie w ofertach banków. Uwzględniliśmy kwotę 30 tys. zł z okresem spłaty w ciągu 48 miesięcy.

Na pierwszym miejscu znalazła się oferta banku Citi Handlowy – oprocentowanie wynosi 9,29%, prowizja 0,00%, a RRSO 9,70%. Miesięczna rata to ok. 750 zł, a całkowita kwota do spłaty 36 033 zł.

Druga w kolejności jest oferta Alior Banku, gdzie rata wynosi 759,44 zł. Oprocentowanie to 9,90%, RRSO 10,36%, a prowizja 0,00%. Klient będzie musiał zwrócić kwotę w wysokości 36 45 zł.

Kredyt na PIT – jaki bank wybrać?

Wiemy już, gdzie można dostać kredyt na PIT w 2023 i 2024 roku. Jaki bank wybrać? Zanim podejmiemy decyzję, dokładnie sprawdźmy oferty dostępne na rynku.

Credit Agricole oferuje kredyt gotówkowy, w ramach którego nie trzeba przedstawiać zaświadczenia o zarobkach – akceptowany jest również wyciąg z konta lub zestawienie operacji na rachunku z okresu 3 ostatnich miesięcy, PIT 11 lub PIT 40 (do 30.06). Maksymalna kwota wynosi do 200 tys. zł, a spłatę można rozłożyć na 120 miesięcy. 

Podobną ofertę ma w portfolio PKO BP, który na rozliczenie PIT oferuje do 30 tys. zł. Dochody mogą być potwierdzone przez PIT-11, PIT-40 lub PIT-40A/11A. Maksymalny okres kredytowania wynosi 96 miesięcy.

Kredyt gotówkowy bez zaświadczeń ma także Santander Bank Polska. Oferta jest dostępna online – w aplikacji Santander Mobile oraz w Santander internet. Maksymalna kwota kredytu wynosi 150 tys. zł, a okres kredytowania do 120 miesięcy. Prowizja za udzielenie kredytu wynosi od 0% do 11,99%, a RRSO – 21,77%. Pierwszą ratę można zapłacić w ciągu 60 dni od podpisania umowy. 

Warto sprawdzić: Kredyt gotówkowy - na co zwrócić uwagę wybierając kredyt na dowolny cel?

Kredyt na PIT – czy warto z niego skorzystać?

Pożyczka gotówkowa na PIT to prosty i szybki sposób uzyskania finansowania skierowany do osób, które chcą zaciągnąć finansowanie bez zbędnych formalności. Banki wymagają zdecydowanie mniej dokumentów, a mniejsza liczba dokumentów, to sprawniejsza procedura kredytowa. W dodatku o taki produkt ubiegać się można przez internet, co dodatkowo skraca czas oczekiwania na decyzję.

Nie da się jednak powiedzieć, czy wybrany kredyt na PIT będzie opłacalny. Należy sprawdzić to, wykorzystując ogólnodostępne narzędzia typu kalkulator kredytów gotówkowych. W ten sposób będziemy mieć czarno na białym, jak dana oferta wypada na tle innych, aktualnie dostępnych na rynku.

Koniecznie sprawdź: Wniosek o kredyt - jak go prawidłowo wypełnić i zwiększyć szanse na kredyt?

Kredyt na PIT – alternatywne rozwiązania

Ciekawą alternatywą dla kredytów są parabanki, gdzie pożyczka na PIT staje się coraz bardziej rozpowszechniona. Sprawdzić oferty firm pozabankowych powinny sprawdzić przede wszystkim te osoby, które z jakichś powodów nie mogą liczyć na pieniądze z banku. Zdarza się bowiem, że instytucje pożyczkowe nie sprawdzają baz dłużników, co zwiększa szansę na pozytywne rozpatrzenie wniosku.

Chwilówki na PIT w odróżnieniu od kredytów mogą być za darmo. Brak kosztów zwykle dotyczy pożyczek zaciąganych po raz pierwszy i na małą kwotę. Trzeba jednak liczyć się z tym, że brak spłaty na czas pociągnie za sobą dodatkowe opłaty, które mogą być wyższe niż w banku.