Mieszkanie na Start. Ile wyniesie rata kredytu? Warunki programu

Na przestrzeni ostatnich tygodni pojawiło się więcej informacji na temat nowego programu #naStart. Co obecnie wiemy na jego temat? Okazuje się, że:

• program kredytów mieszkaniowych #naStart zakłada dopłaty do kredytów hipotecznych, w wyniku których oprocentowanie będzie obniżone nawet do 0%,
• warunkiem skorzystania z programu będzie spełnienie kryterium dochodowego,
• dopłaty w ramach programu będzie można uzyskać do określonej wysokości kredytu,
• program szczególnie premiuje osoby o niższych dochodach i rodziny wielodzietne,
• nowy kredyt mieszkaniowy #naStart będzie wprowadzony w drugiej połowie 2024 r.

Kredyt #na Start 2024 – nowy program rządu

Rządowe dopłaty do kredytów hipotecznych spotkały się z dużym zainteresowaniem Polaków – liczba wniosków przy Bezpiecznym Kredycie 2% zaskoczyła zarówno banki, jak i ekspertów. Przed nami nowe rozwiązania, które w założeniu mają być lepiej dostosowane do realiów rynku mieszkaniowego oraz potrzeb Polaków. Co to jest kredyt #na start?

Kredyt mieszkaniowy ma być przeznaczony na zakup mieszkania lub domu jednorodzinnego – na rynku pierwotnym lub wtórnym. Można z niego sfinansować także budowę domu jednorodzinnego. Preferencyjny kredyt będą mogły zaciągnąć maksymalnie dwie osoby bez względu na stosunek prawny, jaki je łączy, a warunkiem koniecznym będzie ustanowienie współwłasności obojga kredytobiorców – łącznej albo ułamkowej, po 50%.

Program zakłada dopłaty do kredytów:

• hipotecznych na zakup mieszkania (zaciągniętych do końca 2027 r.),
• konsumenckich na pokrycie kosztów partycypacji w SIM lub TBS (bezterminowo),
• konsumenckich na pokrycie wkładu mieszkaniowego w spółdzielni mieszkaniowej (bezterminowo).

Z dopłat będzie można korzystać przez 10 lat. 

To nie wszystko, co oferuje Mieszkanie na start. Nowy program obejmuje również gwarancję wkładu własnego udzielaną przez Bank Gospodarstwa Krajowego, który zabezpieczy kwotę maksymalnie 20% wartości mieszkania, jednak nie więcej niż 100 tys. zł.

Kiedy ruszy program Mieszkanie na Start 2024? 

Interesuje Cię program mieszkanie na start 2024? Od kiedy będzie dostępny? Obecnie projekt zakładający tanie kredyty hipoteczne znajduje się na ścieżce legislacyjnej – jest w trakcie konsultacji publicznych. Później czeka go jeszcze przyjęcie przez rząd, następnie uchwalenie przez parlament i podpis prezydenta. Jeśli wszystko pójdzie zgodnie z planem, to według Ministerstwa Rozwoju i Technologii, nowy program ma ruszyć w drugiej połowie 2024 r. Resort zastrzega jednak, że do tego czasu warunki mogą jeszcze ulec modyfikacji, a zatem warto śledzić informacje o programie mieszkanie na start. Wniosek o dopłaty, jak informuje ministerstwo, będzie można złożyć w odniesieniu do kredytów zaciągniętych do końca 2027 r. Budżet na 2024 r. ma wynosić 500 mln zł.

Oceń, czy stać Cię na kredyt – sprawdź nasz kalkulator zdolności kredytowej!

Ile dopłaty można będzie otrzymać w ramach Mieszkania na Start? 

W ramach nowego programu będzie można uzyskać dopłaty, które obniżą ratę zobowiązania do wysokości oprocentowania kredytu stopą:

• 1,5% – dla gospodarstwa, w skład którego nie wchodzi żadne dziecko,
• 1% – dla gospodarstwa, w skład którego wchodzi jedno dziecko,
• 0,5% – dla gospodarstwa, w skład którego wchodzi dwoje dzieci,
• 0% – dla gospodarstwa, w skład którego wchodzi troje albo więcej dzieci i większego gospodarstwa oraz w przypadku kredytów udzielanych jako konsumenckie (na pokrycie kosztów partycypacji w SIM/TBS albo wkładu mieszkaniowego w spółdzielni mieszkaniowej).

Jak widzimy, najtańsze kredyty będą mogły uzyskać rodziny wielodzietne. Chociaż sama wysokość kredytu nie będzie objęta limitem, to dopłaty mają być naliczane do określonej kwoty uzależnionej od liczny osób w danym gospodarstwie domowym. Kwoty kredytu, do której będzie przysługiwać dopłata, wynoszą:

• 200 tys. zł – dla gospodarstw jednoosobowych,
• 400 tys. zł – dla gospodarstw dwuosobowych,
• 450 tys. zł – dla gospodarstw trzyosobowych,
• 500 tys. zł – dla gospodarstw czteroosobowych,
• 600 tys. zł – dla gospodarstw pięcioosobowych,

W przypadku większych rodzin kwota kredytu, do której przysługuje dopłata, wzrasta o 100 tys. zł na każdą kolejną osobę. Limity wysokości kapitału będą jednak podwyższone w największych polskich miastach.

Przykład: rodzina czteroosobowa, która zaciągnie kredyt w wysokości 600 tys. zł, będzie mogła liczyć na dopłaty do kwoty w wysokości 500 tys. zł.

Obecnie trwają konsultacje społeczne dotyczące założeń programu Mieszkanie na start 2024. Kalkulator na stronie resortu nie jest jeszcze dostępny. 

To może Cię zainteresować: Ile trzeba zarabiać żeby dostać kredyt hipoteczny?

Kto może skorzystać z programu Mieszkanie na Start? 

• Mieszkanie na start – kryteria

Bezpieczny Kredyt 2% nie wprowadzał progów dochodowych. W przypadku nowego programu jest inaczej – Mieszkanie na start określa limity, które wynoszą:

• 7 tys. zł brutto/m-c – gospodarstwo jednoosobowe,
• 13 tys. zł brutto/m-c – gospodarstwo dwuosobowe,
• 16 tys. zł brutto/m-c – gospodarstwo trzyosobowe,
• 19,5 tys. zł brutto/m-c – gospodarstwo czteroosobowe,
• 23 tys. zł brutto/m-c – gospodarstwo pięcioosobowe lub większe.

Rodziny, których dochód przekroczy limit, również będą mogły skorzystać z preferencyjnego kredytu. Wysokość dopłaty zmniejszy się jednak o 50% kwoty przekroczenia (mieszkanie na start dla singli) lub 25% (pary i większe gospodarstwa domowe).

• Mieszkanie na start – wiek

Nowe regulacje wprowadzają ograniczenie wiekowe jedynie w przypadku singli – będą mogli z niego skorzystać osoby do 35. roku życia. Pary lub rodziny nie muszą spełniać tego kryterium. Mieszkanie na start nie będzie zatem programem stworzonym jedynie dla młodych Polaków.

• Mieszkanie na start – dla kogo?

Program jest skierowany do osób, które nie posiadają obecnie ani nie posiadały w przeszłości mieszkania lub domu jednorodzinnego. Mogą skorzystać z niego również rodziny wielodzietne (z co najmniej 3 dzieci), które posiadają na własność mieszkanie. W ramach programu Mieszkanie na start będzie też możliwa budowa domu.

• Mieszkanie na start 2024 – wkład własny

Według założeń programu będzie można uzyskać gwarancję wkładu własnego w wysokości 20% wartości lokalu. Kwota nie będzie mogła jednak przekroczyć 100 tys. zł.

Ile wyniesie rata Kredytu na Start? Obliczenia

Jak działa Mieszkanie na start? Jak się okazuje, większe gospodarstwa domowe będą mogły liczyć na korzystniejsze warunki, a co za tym idzie – niższą ratę kredytu hipotecznego. W tabeli przedstawiliśmy przykładową ratę zobowiązania w przypadku singli, par i rodzin z dziećmi – kredyt w wysokości 400 tys. zł z okresem kredytowania 25 lat. 

To może Cię zainteresować: Kredyt hipoteczny a najniższa krajowa w 2024 roku

Jak Kredyt na Start wpłynie na rynek w Polsce?

Chociaż rządzący są zdania, że nowy program kredytów mieszkaniowych #naStart przyczyni się do poprawy sytuacji mieszkaniowej Polaków, to wiele osób nie podziela tego entuzjazmu. Zdaniem ekspertów może on przyczynić się do dalszego podnoszenia cen nieruchomości, które w tym momencie i tak są rekordowo wysokie, zwłaszcza w większych aglomeracjach. Kryteria dochodowe w programie są na tyle wysokie, że może z niego skorzystać rodzina, którą stać na standardowy kredyt hipoteczny. To z pewnością nakręci popyt na nieruchomości, ale też przyczyni się do wzrostów cen.

Podobnego zdania są aktywiści ze stowarzyszenia „Miasto jest nasze”, którzy alarmują, że nowe rozwiązania podwyższą marże deweloperów i jeszcze bardziej wywindują ceny mieszkań. Organizacja zapowiada protesty przeciwko nowym rozwiązaniom. Jeden z nich odbył się 6 maja w Warszawie.

Dodatkowe źródła:

Mieszkanie na Start, https://www.gov.pl/web/rozwoj-technologia/mieszkanie-na-start

Kredyt mieszkaniowy #naStart na ścieżce legislacyjnej, https://www.gov.pl/web/rozwoj-technologia/kredyt-mieszkaniowy-nastart-na-sciezce-legislacyjnej