WIBOR® 3M listopad 2024. Prognozy stawki

Ile wynosi WIBOR® 3M listopad 2024?

• WIBOR 3M dzisiaj wynosi 5,87 %

WIBOR 3M aktualny wynosi 5,87 %  i utrzymuje się na tym samym poziomie, co przy poprzednim notowaniu. Dla porównania jeszcze we wrześniu 2023 r. stawka wynosiła 6,67%. Chociaż obecnie wskaźnik jest niższy niż jeszcze rok temu, to raty zobowiązań nadal są dość wysokie.

Czym jest i kiedy stosuje się WIBOR® 3M? 

WIBOR® 3M oznacza 3-miesięczną stawkę referencyjną wykorzystywaną do ustalania wysokości oprocentowania w ofertach kredytów złotowych ze zmiennym oprocentowaniem. 

• WIBOR® jest skrótem od Warsaw Interbank Offered Rate. Oznacza wysokość oprocentowania kredytów oraz pożyczek udzielonych na rynku międzybankowym w Polsce. Definiowany jest on również jako stopa rynkowa takich zobowiązań.
• Dla kredytobiorców najważniejsze jest jednak to, że WIBOR® 3M jest doliczany do marży bankowej przy określaniu wysokości oprocentowania. 

Co ile aktualizowany jest WIBOR® 3M? Definicja mówi, że jest stawką referencyjną dla jednego kwartału, tj. trzech miesięcy. Pamiętaj, że każda zmiana wysokości stawki referencyjnej będzie miała wpływ na wysokość oprocentowania, a więc także na wysokość spłacanych rat kapitałowo-odsetkowych. W przypadku stawki WIBOR® 3M zmiana będzie następowała co 3 miesiące.

Jak jest liczony WIBOR® 3M? Podobnie jak główna stawka referencyjna, wyznaczany jest jako średnia arytmetyczna na podstawie notowań uczestników fixingu stawek referencyjnych. Musi być to zgodne z regulaminem stawek referencyjnych WIBOR®.  

WIBOR® 3M a kredyt hipoteczny 

Wysokość stawek referencyjnych WIBOR® zawsze podawana jest na stronie internetowej GPW Benchmark o 23:00. Dlatego każdy kredytobiorca może sobie to sprawdzić. Część banków wykorzystuje stawkę 3-miesięcznego WIBOR®-u do określania wysokości oprocentowania zobowiązań złotowych, zwłaszcza kredytów hipotecznych. W gronie banków, które go stosują, znajdują się:

• Alior Bank,
• Bank Pocztowy,
• Citi Handlowy,
• Credit Agricole,
• mBank,
• Santander Bank Polska.

Coraz więcej banków, np. BNP Paribas, ING Bank Śląski czy Bank Millennium, oferuje dzisiaj wyłącznie kredyty hipoteczne z okresowo stałym oprocentowaniem.

Oprocentowanie obliczanie z wykorzystaniem stawki WIBOR® 3M zmienia się częściej niż w przypadku WIBOR 6M, przez co jego podwyżki mogą być mniej dotkliwe dla kredytobiorców. Kiedy następuje zmiana raty? W odstępach 3-miesięcznych.

WIBOR® 3M prognozy na 2024 rok 

• WIBOR 3M prognozy 2024 – zdaniem ekspertów obecnie trudno wyobrazić sobie obniżenie stóp procentowych, a co za tym idzie – również spadek stawek WIBOR 3M. Podkreślał to sam prezes NBP. Ostatnie posiedzenie Rady Polityki Pieniężnej nie przyniosło oczekiwanych przez kredytobiorców obniżek – na początku września 2024 r. zdecydowano o utrzymaniu stóp procentowych na tym samym poziomie. Obecnie główna stopa referencyjna wynosi 5,75%, a WIBOR 3M – 5,86%.

Prezes Adam Glapiński podkreślał na konferencji, że wysokość stóp jest mocno skorelowana ze wskaźnikami inflacji, które jeszcze nie osiągnęły założonego celu. Do końca 2024 r. nie możemy spodziewać się zatem obniżek stawki WIBOR 3M. Nadal trwają też poszukiwania nowego wskaźnika referencyjnego, który będzie lepiej odzwierciedlał koszt zobowiązań. Początkowo miał to być WIRON, jednak ostateczna decyzja jeszcze nie została podjęta.

Co dla kredytobiorców oznacza likwidacja WIBOR®-u? Zachęcamy do przeczytania na ten temat w naszym artykule!

Długoterminowe prognozy WIBOR® 3M 

Według ostatniego raportu agencji ratingowej Fitch stopy procentowe w Polsce będą utrzymywać się na obecnym poziomie aż do drugiego kwartału 2025 r. Eksperci są zdania, że w późniejszym okresie RPP obniży stopy, spadnie też WIBOR 3M. Prognozy przewidują, że do końca 2025 r. spadną o 50 punktów procentowych. Będzie to oznaczać niższe raty kredytów, w tym hipotecznych. Co więcej, według raportu pod koniec 2026 r. główna stopa referencyjna będzie na poziomie 4%.

Masz zaciągnięty kredyt ze stawką WIBOR 3M? Czy wskaźnik spadnie w najbliższym czasie? Prezes Glapiński podkreśla, że obniżka stóp może nastąpić w 2025 r., chociaż jeszcze kilka miesięcy temu wskazywał dalszy termin – 2026 r. Dużo zależy od tempa, w jakim będzie następować obniżanie inflacji w Polsce. „Gdyby nie podwyżki cen energii, inflacja nadal byłaby zgodna z celem NBP” – mówił Glapiński. Jak jednak widać, na pierwsze od miesięcy obniżki przyjdzie nam jeszcze poczekać.

Historyczne wartości stawki WIBOR® 3M 

Wskaźnik WIBOR przez lata podlegał wielu zmianom, na które wpływ miały między innymi międzynarodowe kryzysy finansowe, pandemia koronawirusa czy konflikt zbrojny w Ukrainie. Prześledziłam notowania WIBOR 3M. Archiwum stawek to historia pełna wzlotów i upadków, co niestety odbijało się na portfelach klientów posiadających kredyty w złotówkach.

Poniżej przedstawiamy wybrane wartości wskaźnika WIBOR 3M – wykres za ostatnie lata.

• 1 października 2012 – 4,92%
• 1 stycznia 2016 – 1,72%
• 15 lipca 2020 – 0,25%

Tab. WIBOR 3M – wykres

Od 2021 roku stawki WIBOR zaczęły gwałtownie rosnąć. Na wykresie przedstawiliśmy historię zmian wskaźnika od marca 2020 do października 2022 (WIBOR 3M).

• 20 marca 2020 – 1,19%
• 9 kwietnia 2020 – 0,71%
• 23 kwietnia 2020 – 0,69%
• 12 lipca 2020 – 0,25%
• 30 sierpnia 2021 – 0,22%
• 7 października 2021 – 0,63%
• 4 listopada 2021 – 1,26%
• 1 grudnia 2021 – 2,11%
• 11 maja 2022 – 6,39%
• 31 października 2022 – 7,51%

Od listopada 2022 r. stawki WIBOR sukcesywnie spadają – chociaż w tamtym momencie stopy procentowe pozostawały na niezmiennym poziomie, to widać już było nadzieję na poprawę sytuacji na rynku kredytów. Chociaż obecnie WIBOR 3M jest zdecydowanie niższy niż w swoim szczytowym punkcie, to jednak nadal pozostaje dość wysoki.

WIBOR(R) 3M a WIBOR(R) 6M – co wybrać przy kredycie hipotecznym?

Co będzie korzystniejsze – WIBOR 3M czy 6M? Obecnie oba wskaźniki są na takim samym poziomie – aktualny WIBOR 3-miesięczny i 6-miesięczny wynoszą 5,86%. Przy wybieraniu kredytu hipotecznego zwróć uwagę na częstotliwość aktualizacji wskaźników.

Kiedy stopy procentowe rosną, bardziej opłacalny wydaje się WIBOR 6M, ponieważ stawka zmienia się rzadziej. Z kolei WIBOR 3M będzie korzystniejszy, gdy stopy spadają – aktualizacja wskaźnika następuje częściej, a kredytobiorca może cieszyć się niższą ratą kredytu. Jak widzisz wybór między WIBOR 3M a WIBOR 6M nie jest łatwy.