Kredyt 400 000 zł jest zaciągany najczęściej na sfinansowanie zakupu mieszkania lub budowy domu i w takiej sytuacji banki proponują zwykle kredyt hipoteczny. Do jego otrzymania konieczna jest odpowiednia zdolność kredytowa, dlatego poniżej dowiesz się, ile trzeba zarabiać żeby dostać kredyt hipoteczny na kwotę 400 tys. zł.
Wyjaśnimy również, jak pożyczyć w banku 400 tys. zł na inny cel np. na spłatę innych zobowiązań lub zakup sportowego auta.
Z jakiej oferty banku można skorzystać decydując się na kredyt na 400 tys. zł?
Chcąc pożyczyć z banku kwotę 400 000 zł, można tak naprawdę skorzystać z kilku produktów kredytowych. Do wyboru są bowiem:
- kredyt hipoteczny 400 tys. zł – klienci indywidualni mogą go zaciągnąć głównie na zaspokojenie potrzeb mieszkaniowych, a więc np. na zakup mieszkania, domu lub działki budowlanej; można także się ubiegać o kredyt na budowę domu 400 tys. zł lub na remont nieruchomości, czy też jej wykończenie;
- pożyczka hipoteczna 400 tys. zł – można ją zaciągnąć na dowolny cel np. zakup atrakcyjnej działki rekreacyjnej, czy też remont mieszkania;
- kredyt samochodowy 400 tys. zł – jego zabezpieczeniem jest kupowany pojazd i można go przeznaczyć nie tylko na zakup auta osobowego, ale także jachtu, motorówki, kampera, czy motocykla,
- kredyt konsolidacyjny 400 tys. zł – za jego pomocą można spłacić inne zobowiązania kredytowe, ale w takiej kwocie można go zaciągnąć głównie pod zabezpieczenie hipoteczne.
Warto zauważyć, że wszystkie rodzaje kredytów w kwocie 400 tys. zł wymagają zabezpieczenia rzeczowego – na mieniu ruchomym lub nieruchomości. W żadnym banku nie jest natomiast dostępny kredyt gotówkowy 400 tys. zł. Powodem jest właśnie brak zabezpieczenia rzeczowego przy takim kredycie, bez którego pożyczenie klientowi tak wysokiej kwoty pieniędzy jest dla banków po prostu zbyt ryzykowne.
Również nie jest możliwy do zaciągnięcia jakikolwiek kredyt konsumencki na 400 tys. zł. Ograniczeniem są tutaj przepisy, które dopuszczają udzielanie takich kredytów tylko do kwoty 255 550 zł.
Podsumowując, najczęściej w kwocie 400 000 zł zaciągane są kredyty hipoteczne lub pożyczki hipoteczne. Z dalszej części tekstu dowiesz się zatem, jak dostać kredyt 400 tys. zł pod zabezpieczenie na hipotece nieruchomości i na jakich warunkach będzie trzeba go spłacać.
Kto może ubiegać się o kredyt 400 tys. złotych?
Na początku warto wyjaśnić, kto w ogóle może wnioskować o kredyt na 400 tys. i jakie warunki trzeba spełnić, by mieć szansę na jego otrzymanie. W przypadku kredytu hipotecznego banki zazwyczaj wymagają, aby kredytobiorca:
- był osobą pełnoletnią;
- uzyskiwał regularne dochody w walucie, w jakiej ma być udzielony kredyt hipoteczny;
- wskazał nieruchomość, która będzie mogła być zabezpieczeniem spłaty zobowiązania;
- miał wkład własny (wymóg ten nie dotyczy pożyczki hipotecznej);
- nie miał zaległości w spłacie innych zobowiązań.
Podstawowym warunkiem uzyskania jakiegokolwiek kredytu jest posiadanie zdolności kredytowej. Bank ocenia ją na podstawie analizy wielu czynników m.in. relacji dochodów do zobowiązań klienta, formy zatrudnienia, wieku, liczby osób na utrzymaniu, a nawet miejsca zamieszkania.
Należy tutaj pamiętać, że kredyt 400 tys. bez zdolności kredytowej niestety nie jest możliwy do otrzymania w żadnym banku, jednak każda instytucja ocenia tę zdolność w nieco inny sposób. Właśnie dlatego, aby zwiększyć swoje szanse na otrzymanie finansowania, warto złożyć wniosek kredytowy w 2 lub nawet 3 bankach.
Chcesz sprawdzić swoją zdolność kredytową przed złożeniem wniosku o kredyt? Skorzystaj z naszego kalkulatora zdolności kredytowej i przekonaj się czy masz szansę na zawarcie umowy kredytowej z bankiem!
Jakie dokumenty przygotować wnioskując o kredyt 400 tys. złotych?
Podstawą ubiegania się o kredyt na 400 tys. zł jest wypełniony formularz wniosku. Zwykle jednak należy do niego dołączyć także pewne dokumenty. W przypadku produktów hipotecznych banki zwykle wymagają dostarczenia:
- dowodu osobistego do wglądu,
- dokumentu potwierdzającego dochody – od osób zatrudnionych wymagane jest najczęściej zaświadczenia o zarobkach od pracodawcy,
- dokumentów dotyczących nieruchomości – m.in. numeru księgi wieczystej, operatu szacunkowego, decyzji o pozwoleniu na użytkowanie itp.
A czy możliwa jest pożyczka na 400 tys. bez zaświadczeń? W niektórych bankach wystarczy dostarczyć wyciąg bankowy z konta z 3 lub 6 miesięcy potwierdzający regularny wpływ wynagrodzenia od tego samego pracodawcy, a także wypełnić formularz oświadczenia o dochodach, problemem może jednak okazać się maksymalna wysokość takiej pożyczki, która najczęściej nie przekracza 250 tys. zł.
Ile trzeba zarabiać, żeby otrzymać kredyt na 400 tys. zł?
Ogólna zasada jest taka, że na pokrycie raty nie powinno być przeznaczanych więcej niż 50% miesięcznych dochodów. Na tej podstawie można więc orientacyjnie wyliczyć, kogo stać na kredyt 400 tys. i jakie zarobki będą wystarczające na zaciągnięcie takiego zobowiązania.
Załóżmy zatem, że kredyt hipoteczny na 400 tys. zł będzie udzielony na standardowe 25 lat i z oprocentowaniem 9%. Jego miesięczna rata wyniesie więc około 3,3 tys. zł, czyli na jej regulowanie potrzebne będą zarobki rzędu co najmniej 6-7 tys. zł.
Należy jednak pamiętać, że zdolność kredytowa do wzięcia kredytu na 400 tys. zł będzie zależała od wielu czynników m.in. okresu kredytowania. Jeśli np. skrócimy go do 15 lat, to rata wyniesie 4 tys. zł, a więc do jej regulowania bank może wymagać pensji co najmniej 8 tys. zł.
Do wzięcia kredytu na 400 tys. zł mogą wystarczyć także znacznie niższe zarobki, jeśli do jego zaciągnięcia przystąpią dwie osoby. Przykładowo, jeśli każdy z małżonków zarabia „tylko” 4 tys. zł na rękę, to razem mają 8000 zł i właśnie tę kwotę bank weźmie pod uwagę przy weryfikacji wniosku kredytowego. Niestety uwzględni także dzieci na utrzymaniu, które obniżają zdolność kredytową, podobnie jak inne zobowiązania spłacane przez kredytobiorców.
Pożyczka hipoteczna 400 tys. złotych - warunki oferty
Jeśli chcesz wziąć kredyt do 400 tys. zł na dowolny cel niezwiązany z zakupem lub budową nieruchomości mieszkalnej, dobrym rozwiązaniem będzie pożyczka hipoteczna.
Warunki pożyczki hipotecznej w poszczególnych instytucjach mogą się nieznacznie różnić, ale ogólnie jest ona udzielana na następujących zasadach:
- nie wymaga posiadania wkładu własnego;
- jej zabezpieczeniem jest nieruchomości należąca do kredytobiorcy – musisz mieć zatem np. mieszkanie lub dom, na której bank będzie mógł ustanowić zabezpieczenie hipoteczne;
- można ją zaciągnąć do 60-80% wartości zabezpieczenia – jeśli więc chcesz otrzymać kredyt na 400 tys. zł, Twoja nieruchomość musi być wyceniona nawet na 670 tys. zł;
- okres kredytowania wynosi maksymalnie 20-25 lat.
Głównym kosztem pożyczki hipotecznej jest oprocentowanie. Niektóre banki pobierają także prowizję za jej udzielenie, a także opłatę za wycenę nieruchomości. W wielu instytucjach koszty kredytu można obniżyć poprzez wykupienie dodatkowych produktów np. ubezpieczenia na życia.
O pożyczkę hipoteczną w zależności od banku możesz wnioskować online, telefonicznie lub w oddziale. Do jej otrzymania potrzebne będą zarówno dokumenty dochodowe, jak i te dotyczące nieruchomości.
Sprawdź koniecznie: Różnice między pożyczką hipoteczną a kredytem hipotecznym. Co wybrać?
