Kredyt hipoteczny w Alior Banku. Warunki oferty, opinie

Kredyty hipoteczne dostępne w ofercie Alior Banku

Alior Bank ma rozbudowaną ofertę kredytów hipotecznych, czyli takich zobowiązań, które wymagają ustanowienia podstawowego zabezpieczenia w formie hipoteki na nieruchomości. Głównym zadaniem takich produktów jest spełnienie Twoich potrzeb mieszkaniowych. Przyjrzałam się bliżej ofercie Alior Banku i sprawdziłam, ile trzeba zarabiać, żeby dostać kredyt hipoteczny.

Kredyt „Megahipoteka”

Alior Bank proponuje kredyt „Megahipoteka”¹. Ta oferta ma bardzo dobre opinie wśród klientów instytucji.

• kwota: 100 000 - 3 000 000 zł,
• wkład własny: przynajmniej 10%,
• czas trwania: od 4 miesięcy do 35 lat,
• RRSO: 9,07%,
• oprocentowanie: 7,90%,
• prowizja: od 0 do 5%.

Ten kredyt hipoteczny jest dostępny w euro i w złotówkach.

Alior Bank Kredyt hipoteczny „Bezpieczny 2%”

„Bezpieczny kredyt 2 proc” był dostępny w Alior Banku w okresie realizacji tego programu rządowego. Wnioski przyjmowano do końca 2023 roku.

Specjalna oferta „Własne M w Wielkim Mieście”

Kredyt przeznaczony dla Ciebie, jeśli chcesz kupić mieszkanie w jednym z największych polskich miast. Alior Bank przygotował ofertę na „Własne M w Wielkim Mieście”². Parametry zobowiązania w takiej formule są następujące:

• zakres kwoty: 100 000 - 3 000 000 zł,
• wkład własny: przynajmniej 10%,
• czas trwania: od 4 do 420 miesięcy,
• RRSO: 8,86%,
• oprocentowanie: 8,012% przez pierwszych 60 rat, a następnie oprocentowanie zmienne 8,05%,
• prowizja: brak.

Propozycja dotyczy mieszkań w 96 miastach, w tym głównych metropoliach, takich jak Warszawa czy Kraków.

Alior Bank – Program Mieszkanie bez wkładu własnego

Mieszkanie bez wkładu własnego to część rządowego planu wspierania zakupu pierwszego domu³. Jej główne cechy to m.in.:

• maksymalna kwota: 700 000 zł,
• wkład własny: brak,
• czas trwania: 15-30 lat,
• RRSO: 10,35%,
• oprocentowanie: 9,50%,
• prowizja: 2%

Gwarancja udzielana jest do kwoty 100 000 zł, lecz nie przekracza 20% wartości nieruchomości.

Aktualnie Alior Bank ani żaden inny bank w Polsce nie udzielają kredytów w zapowiadanym przez rząd programie Mieszkanie na start. Można przypuszczać, że dołączą do listy instytucji oferujących go w przyszłości.

Kto może ubiegać się o kredyt hipoteczny w Alior Banku?

Możesz ubiegać się o uzyskanie kredytu hipotecznego w Alior Banku, jeśli jesteś pełnoletni, masz odpowiednio wysoką zdolność kredytową i dobrą historię kredytowania w BIK-u. Musisz:

• mieć co najmniej 18 lat,
• mieć polskie obywatelstwo,
• posługiwać się aktualnym dokumentem tożsamości,
• mieć pełne uprawnienia do zawierania umów prawnych,
• mieć wystarczająco dobrą zdolność kredytową – dla Alior Banku zdolność kredytowa jest jednym z ważniejszych kryteriów,
• mieć dobrą historię kredytowania w BIK-u,
• zapewnić odpowiednie zabezpieczenie dla kredytu.

Są to podstawowe wymagania. W zależności od konkretnego produktu kredytowego mogą one nieco się różnić.

Program Mieszkanie bez wkładu własnego ma nieco inne warunki. Bank gwarantuje Ci ten wkład własny do kwoty 100 000 zł, ale nieprzekraczający 20% wartości danej nieruchomości. Musisz składać wniosek jako osoba prowadząca gospodarstwo domowe na terytorium Polski lub z osobą, która bez względu na obywatelstwo prowadzi wspólnie gospodarstwo domowe z osobą posiadającą polskie obywatelstwo. Nie możesz też mieć prawa własności lokalu mieszkalnego albo domu jednorodzinnego, choć są wyjątki od tej reguły.

Ile kosztuje kredyt hipoteczny w Alior Banku? Kalkulator

W poniższej tabeli możesz sprawdzić koszty kredytu w Alior Bank. Sprawdź, ile wynosi marża kredytu hipotecznego w poszczególnych opcjach.

Alior Bank, udzielając kredytu hipotecznego, może zaproponować ubezpieczenie na życie. Choć nie jest ono obowiązkowe, to jednak warto się nad nim zastanowić, ponieważ zyskasz:

• wsparcie finansowe przy nieoczekiwanych problemach ze spłatą kredytu,
• jasne i zrozumiałe kryteria umowy ubezpieczeniowej,
• zabezpieczenie Twojego życia i zdrowia,
• możliwość zabezpieczenia się na czas całego kredytu hipotecznego, 
• polisę obowiązującą globalnie.

To może Cię zainteresować: Dostępne formy zabezpieczenia kredytu hipotecznego

Jak przebiega spłata kredytu hipotecznego w Alior Banku?

Zapłata kredytu hipotecznego w Alior Banku jest zobowiązaniem, które musi być realizowane zgodnie z ustalonym planem. Płatności są dokonywane co miesiąc, z możliwością wyboru stałych lub malejących rat. Przy stałej stopie procentowej, plan spłat pozostaje niezmienny przez pięć lat.

Jeśli chodzi o zmienną stopę procentową, jest ona dostosowywana co trzy miesiące, opierając się na aktualnym WIBOR 3M. Bazuje się tu na wartości stawki referencyjnej sprzed 2 dni od startu nowego kwartału spłat. Jak spłacać kredyt w Alior Banku? Poniżej znajdziesz ogólne warunki.

Jak nadpłacić kredyt w Alior Bank?

Można spłacić kredyt hipoteczny w Aliorze przed terminem. Aby to zrobić, trzeba zgłosić odpowiednie zlecenie. Jeżeli spłata nastąpi przed trzema latami od wypłaty kredytu, bank może naliczyć opłatę w wysokości 2,5% z kwoty spłaconej przed terminem, ale nie mniej niż 100 zł.

Dodatkowe wpłaty do kredytu hipotecznego

Dodatkowe wpłaty w Alior Banku są możliwe po zgłoszeniu zlecenia, gdzie decydujesz, czy chcesz obniżyć raty czy skrócić okres spłaty zachowując dotychczasową wysokość rat. Opłaty za takie dodatkowe wpłaty są takie same jak przy całkowitej spłacie.

Przerwa w spłacie kredytu (wakacje kredytowe) w Alior Bank

Alior Bank oferuje zarówno wakacje kredytowe ustalone przez bank, jak rządowe. W ramach umowy możesz wstrzymać spłatę na maksymalnie 6 miesięcy w ciągu roku, czyli do 5 lat w sumie. Rządowe wakacje dotyczą kredytów zaciągniętych przed 1 lipca 2022 r. W 2024 możesz zawiesić do 4 rat. Aby to zrobić, wystarczy złożyć wniosek online w bankowości Alior – wnioski przyjmowane są od 15 maja 2024 roku.

Kliknij i przeczytaj: Czy opłaca się spłacić wcześniej kredyt hipoteczny?

Odroczenie spłaty kredytu (karencja) w Alior Banku

Alior Bank oferuje również karencję w spłacie kredytu hipotecznego, która nie może przekroczyć 60 miesięcy i musi być zawarta w całkowitym okresie spłaty kredytu.

W Alior Bank zwrot prowizji jest możliwością, z której może skorzystać każdy kredytobiorca, niezależnie od instytucji finansowej, z której pochodzi kredyt czy pożyczka, co obejmuje także Alior Bank. Jest to sposób na zmniejszenie całkowitych kosztów zaciągniętego zobowiązania.

Wysokość zwracanej prowizji zależy od tempa, w jakim kredytobiorca dokonywał spłaty zobowiązania. W skrócie, im szybciej zostały uregulowane wszystkie należności, tym większa jest szansa na większy zwrot prowizji.

Jakie dokumenty przygotować wnioskując o kredyt hipoteczny w Alior Banku?

Staranie się o kredyt hipoteczny to zawsze pewien proces, który wymaga dostarczenia odpowiednich dokumentów. Jeśli chodzi o Alior Bank, procedura i wymagane dokumenty mogą się różnić w zależności od indywidualnej sytuacji wnioskodawcy, zwłaszcza jeśli chodzi o źródło dochodów czy cel kredytu.

Niemniej jednak, istnieje pewna podstawowa lista dokumentów, które będą potrzebne:

• Formularz wniosku kredytowego – trzeba go wypełnić na specjalnych formularzach dostarczonych przez bank. Formularz ten składa się z dwóch części - jedna dotyczy kredytu, o który wnioskujesz, a druga dotyczy informacji o wnioskodawcy.
• Zaświadczenie o dochodach – w przypadku Alior Banku, kredytobiorca musi dostarczyć takie zaświadczenie na formularzu bankowym.
• Dowód osobisty – potrzebny do weryfikacji tożsamości wnioskodawcy.
• Dokumenty dotyczące nieruchomości – które mają służyć jako zabezpieczenie kredytu. Mogą to być na przykład aktualny odpis z księgi wieczystej, umowa przedwstępna czy inne dokumenty związane z nieruchomością.
• Wycena nieruchomości – Alior Bank często wymaga, aby kredytobiorca dostarczył wycenę nieruchomości wykonaną przez rzeczoznawcę majątkowego rekomendowanego przez bank.

W niektórych sytuacjach, zwłaszcza gdy chodzi o mieszkania, bank może uznać, że wartość transakcyjna zakupu nieruchomości jest równa jej wartości rynkowej, co może pozwolić na odstąpienie od konieczności dostarczenia wyceny. Niemniej jednak, dokładne wymagania mogą się różnić, dlatego warto skonsultować się bezpośrednio z bankiem, aby mieć pewność co do wymaganych dokumentów.

Jak wziąć kredyt hipoteczny w Alior Banku?

Aby ubiegać się o kredyt hipoteczny w Alior Banku, konieczne jest złożenie wniosku osobiście w jednym z oddziałów banku. Możliwość składania wniosku przez internet nie jest dostępna. Możesz jednak wypełnić formularz kontaktowy na stronie banku, dzięki czemu przedstawiciel banku skontaktuje się z Tobą w celu omówienia szczegółów. Mimo to, ostateczne formalności muszą być dopełnione w placówce bankowej.

Jeżeli planujesz wziąć kredyt hipoteczny w Alior Banku, postępuj zgodnie z poniższymi wskazówkami:

• Ocen, ile jesteś w stanie pożyczyć, analizując swoją zdolność kredytową.
• Skorzystaj z kalkulatora kredytowego, aby przeanalizować trzy propozycje kredytów według Twoich preferencji.
• Wyselekcjonuj najbardziej atrakcyjną ofertę i wypełnij formularz online, aby skonsultować się z doradcą.
• Spotkaj się z konsultantem, aby omówić wstępne warunki i dowiedz się, jakie dokumenty są niezbędne do aplikacji.
• Złóż w alior bank wniosek o kredyt hipoteczny oraz konieczne papiery.
• Oczekuj na informację o decyzji banku w sprawie przyznania kredytu.
• Po uzyskaniu pozytywnej decyzji, wróć do oddziału, aby podpisać umowę kredytową.
• Po podpisaniu umowy, czekaj na przekazanie pożyczonych środków w wyznaczonym terminie.

Alior Bank kredyt hipoteczny – czas oczekiwania

Aplikując o kredyt hipoteczny w Alior Banku, kredytobiorcy często chcą jak najszybciej przejść przez cały proces, aby móc kupić mieszkanie lub zacząć budowę. Jak to wygląda pod kątem czasowym w Alior Banku?

Bank podejmuje ostateczną decyzję o przyznaniu kredytu w okresie do 21 dni od momentu dostarczenia pełnego wniosku kredytowego. Niemniej jednak, wstępna ocena zdolności kredytowej i pierwsza informacja o możliwości uzyskania kredytu mogą być dostępne już po kilku dniach od złożenia wniosku, choć taka wstępna decyzja nie jest jeszcze ostatecznym zobowiązaniem banku.

Jeśli chodzi o bieżące informacje dotyczące postępu wniosku kredytowego w Alior Banku, najlepszym rozwiązaniem jest wizyta w oddziale banku lub skorzystanie z infolinii banku.

Czy warto wziąć kredyt hipoteczny w Alior Banku?

W Alior Bank kredyt hipoteczny ma bardzo dobre opinie wśród klientów. Megahipoteka w Alior zbiera dobre opinie wśród większość klientów. Wszystko przez wzgląd na minimalne formalności, brak opłat za rozpatrzenie wniosku, a także możliwość uzyskania dodatkowych środków na zakup działki budowalnej i wzięcia pożyczki w walucie euro.

Przy wyborze oferty kredytu kluczowym czynnikiem jest oprocentowanie, które w dużej mierze wpływa na całkowity koszt zobowiązania. W przypadku kredytu hipotecznego w Alior Banku warto dokładnie przemyśleć czy stać nas na regularną spłatę rat przez cały okres kredytowania. Z kredytami o stałym oprocentowaniu jest pewna przewidywalność, ponieważ niezależnie od fluktuacji stóp procentowych, nasze raty pozostaną stałe.

Jeśli po dokładnej analizie dochodzimy do wniosku, że jesteśmy w stanie sprostać zobowiązaniom płatniczym, to zaciągnięcie kredytu hipotecznego w Alior Banku może być krokiem w kierunku spełnienia naszego marzenia o własnym domu czy mieszkaniu. Jednak należy pamietać, by zawsze kierować się rozwagą i realną oceną swoich możliwości finansowych.

Sprawdź także: Pożyczka w Alior Banku. Ile kosztuje? Warunki i opinie