Wiele osób, które myślą o tym, aby starać się o kredyt na zakup mieszkania, rozważa pożyczkę hipoteczną. Podobna do kredytu hipotecznego nazwa, sprawia, że wnioskujący, którzy nie są zaznajomieni z tematyką finansową, o różnicach dowiadują się dopiero podczas szukania najlepszych ofert.
Wbrew pozorom ten artykuł może pomóc nie tylko tym, którzy chcą kupić własną nieruchomość, ale również tym, którzy już ją mają. Czym różnią się oba produkty? Zapraszam do lektury.
Czy różni się pożyczka hipoteczna od kredytu hipotecznego?
Wszystkim i niczym. Każdy kredyt hipoteczny może być jednocześnie pożyczką hipoteczną, jednak pożyczka nie może być kredytem. Brzmi nieco zagadkowo? Jedno i drugie zobowiązanie zabezpieczone jest hipoteką. Jednak czym się różni pożyczka hipoteczna od kredytu hipotecznego?
Jedną z różnic jest cel. Kredyt hipoteczny udzielany jest na zakup lub remont konkretnej nieruchomości, określonej w umowie. Pożyczkę można otrzymać na dowolny cel, niekoniecznie związany z lokalem mieszkalnym. Różne mogą być również instytucje udzielające zobowiązań. Kredyty hipoteczne to produkt bankowy.
Tylko banki działając na podstawie Prawa bankowego i Ustawy z dnia 23 marca 2017 roku o kredycie hipotecznym o nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami, mogą udzielać takich zobowiązań. Kredyty te zgodnie z prawem, nie należą do grona kredytów konsumenckich.
Trzecią różnicą jest wysokość zobowiązania. Ile można wziąć kredytu pod hipotekę? Kredyt hipoteczny najczęściej może sfinansować 80% wartości nabywanej nieruchomości. Maksymalna wysokość pożyczki zależy od banku, jednak najczęściej spotyka się oferty finansujące 60% wartości nieruchomości.
A czy pożyczka hipoteczna jest kredytem konsumenckim? Tego typu zobowiązanie może udzielić zarówno bank, jak i instytucja prywatna, działająca na podstawie przepisów Kodeksu cywilnego.
To może Cię zainteresować: Kto może skorzystać z kredytu pod hipotekę?
Na co można przeznaczyć pożyczkę hipoteczną i kredyt hipoteczny?
Jak już zostało wspomniane, różnicą pomiędzy pożyczką hipoteczną i kredytem hipotecznym jest cel, na jaki można spożytkować otrzymane środki.
Kredyt hipoteczny — na co można przeznaczyć:
- na zakup domu lub mieszkania,
- na budowę domu,
- na zakup działki budowlanej,
- na remont lub urządzenie nabywanej nieruchomości.
Pożyczka hipoteczna — na co można przeznaczyć:
- na remont nieruchomości,
- na modernizację nieruchomości,
- na zakup samochodu,
- na sfinansowanie kosztów wesela czy wycieczki,
- na spłatę innych zobowiązań.
Jakie warunki trzeba spełnić, aby otrzymać pożyczkę hipoteczną lub kredyt hipoteczny?
Do udzielenia kredytu hipotecznego niezbędne jest posiadanie odpowiedniego wkładu własnego, który najczęściej wynosi minimum 20%. Wyjątkiem będzie skorzystanie z kredytu bez wkładu własnego z tzw. spłatą rodzinną. A czy do pożyczki hipotecznej również potrzebny jest wkład własny? W tym wypadku zabezpieczenie kredytu stanowi jedynie nieruchomość, co sprawia, że dodatkowy wkład nie jest potrzebny.
Jakie warunki należy jeszcze spełnić? Jak wygląda kwestia: pożyczka hipoteczna a zdolność kredytowa? Sprawdź w poniższej tabeli.
|
Kredyt hipoteczny |
Pożyczka hipoteczna |
|
|
Zdolność kredytowa |
Bank sprawdza zdolność kredytową wnioskującego przed wydaniem decyzji |
|
|
Wiek kredytobiorcy |
Maksymalnie ok. 70 lat (w zależności od długości okresu spłaty) |
Maksymalnie ok. 70 lat. W przypadku gdy pożyczkodawcą jest prywatna instytucja, warunki mogą być nieco inne |
|
Wkład własny |
Wymagany. Zgodnie z Rekomendacją S powinien wynosić minimum 20% |
Brak wkładu własnego |
|
Kwota kredytu |
Do 80%-90% wartości nieruchomości |
Do 60-80% wartości nieruchomości |
|
Okres spłaty |
Maksymalnie 35 lat |
Najczęściej do 20 - 25 lat |
Ważną kwestią, którą warto poruszyć jest pożyczka hipoteczna i wiek kredytobiorcy. W przypadku, gdy pożyczkodawcą jest bank, to najczęściej stosuje on takie same zasady jak przy kredycie hipotecznym.
Jednak warto pamiętać, że najważniejszą kwestią przy ustalaniu górnej granicy wieku jest okres spłaty zobowiązania. Zupełnie inaczej będzie on kształtował się przy kredycie zaciągniętym na 10 lat i na 30 lat.
