Kredyt konsolidacyjny czy gotówkowy? Czym się różnią i co wybrać?

Kredyt konsolidacyjny a gotówkowy. Różnice i podobieństwa

Czym się różni kredyt gotówkowy od konsolidacyjnego? Oba produkty bankowe są skierowane do klientów indywidualnych. Przy składaniu wniosku wymagana jest określona zdolność kredytowa, a bank dokładnie weryfikuje klientów. W tabeli poniżej znajdziesz najważniejsze podobieństwa i różnice.

Tab. kredyt konsolidacyjny gotówkowy porównanie

Co się bardziej opłaca? Kredyt konsolidacyjny czy gotówkowy?

• Konsolidacja opłaca się bardziej, gdy masz już na koncie inne zobowiązania, które zaczynają przerastać możliwości domowego budżetu. Dzięki konsolidacji możesz wydłużyć okres kredytowania i uzyskać niższą miesięczną ratę. Do tego możesz uzyskać dodatkową gotówkę na dowolny cel.
• Kredyt gotówkowy opłaca się bardziej, gdy chcesz sfinansować dowolny cel, np. zakup sprzętu elektronicznego, naprawę samochodu czy wyjazd zagraniczny.

Jakie banki oferują kredyt konsolidacyjny z dodatkową gotówką?

Obecnie kredyt konsolidacyjny z dobraniem gotówki oferuje m.in.:

Alior Bank¹

• kwota kredytu do 200 tys. zł,
• okres spłaty do 10 lat,
• RRSO 10,36%,
• prowizja 0%,
• oprocentowanie stałe 9,99%,
• oferta tylko online,
• bank akceptuje wiele rodzajów źródeł dochodu,
• kredyt konsolidacyjny z dodatkową gotówką.

mBank²

• RRSO 10,92%,
• prowizja 0%,
• oprocentowanie od 10,40%
• okres spłaty od 3 do 120 miesięcy,
• decyzja kredytowa nawet w 15 minut,
• możliwość dobrania dodatkowej gotówki.

Santander Consumer Bank³

• kwota kredytu do 150 tys. zł,
• okres spłaty od 3 do 120 miesięcy,
• RRSO 12,67%,
• prowizja 0%,
• oprocentowanie stałe 11,99%,
• kredyt konsolidacyjny plus dodatkowa gotówka,
• propozycja dla obecnych klientów banku.

Credit Agricole⁴

• kwota kredytu do 250 tys. zł,
• okres spłaty do 120 miesięcy,
• RRSO 12,47%,
• oprocentowanie stałe,
• kredyt bez wychodzenia z domu (podczas rozmowy telefonicznej z doradcą),
• dodatkowa gotówka na dowolny cel.

Bank Pekao S.A.⁵

• kwota kredytu od 10 tys. zł do 250 tys. zł,
• okres spłaty do 10 lat,
• RRSO 11,57%,
• 0% prowizji od przenoszonych rat oraz jeśli weźmiesz dodatkową gotówkę do 25% kwoty spłacanych zobowiązań. Oferta ważna do 30.11.2024 r.
• możliwość karencji w spłacie pożyczki – pierwszą ratę zapłacisz w 3. miesiącu kalendarzowym następującym do miesiącu wypłaty pożyczki.

Kto może ubiegać się o kredyt konsolidacyjny z dodatkową gotówką?

Żeby uzyskać kredyt konsolidacyjny z dodatkowymi środkami na dowolny cel trzeba mieć:

• stały dochód – preferowany sposób zatrudnienia to umowa o pracę, jednak banki przyjmują również wnioski osób pracujących na umowy cywilnoprawne, prowadzące działalność gospodarczą czy utrzymujące się z emerytury/renty. Decyzja o przyznaniu kredytu zależy od wysokości miesięcznych dochodów.
• zdolność kredytową – banki sprawdzają dochód rozporządzalny, czyli kwotę, która pozostaje klientowi po spłaceniu stałych zobowiązań. W ocenie zdolności kredytowej weryfikowana jest także sytuacja rodzinna wnioskodawcy (liczba osób na utrzymaniu), wiek i stan cywilny.
• pełną zdolność do czynności prawnych – szanse na uzyskanie kredytu mają osoby pełnoletnie.
• pozytywną historię kredytową i dobry scoring BIK – banki weryfikują, w jaki sposób klient spłacał poprzednie zobowiązania – np. czy spóźniał się z płatnościami.
• brak zadłużeń – banki sprawdzają rejestry dłużników i inne „czarne listy”.

Nie przegap: 

Czy banki w Polsce oferują kredyty konsolidacyjne ze stałym oprocentowaniem?

Ile kosztuje kredyt hipoteczny konsolidacyjny? Czy warto się na niego zdecydować?