Banki w Polsce - najpopularniejsze banki komercyjne i państwowe

Klienci, którzy chcą zaciągnąć kredyt gotówkowy, a tym bardziej kredyt hipoteczny, zwracają się o pomoc do banków. Wielu z nich swoje pierwsze kroki kieruje do instytucji, w której ma już konto osobiste lub firmowe. Nie jest to jednak konieczne, ponieważ takie zobowiązania można zaciągnąć w dowolnym banku. Kiedy natomiast dana osoba chce kupić auto z salonu dealerskiego, również tam może skorzystać z oferty na kredyt samochodowy. Musi przy tym wiedzieć, że jest to produkt oferowany przez bank współpracujący z salonem motoryzacyjnym. Jeśli kredytobiorca ma zaciągniętych kilka zobowiązań, to dla uporządkowania swoich finansów może zaciągnąć kredyt konsolidacyjny. Wszystko to w jednym z działających w Polsce banków. Które z nich cieszą się największą popularnością?

Banki w Polsce – największe i najbezpieczniejsze banki w Polsce

W naszym kraju funkcjonuje wiele banków spółdzielczych, ale to instytucje komercyjne zasługują na miano największych podmiotów tego typu w Polsce. To one mogą pochwalić się najznaczniejszymi obrotami oraz liczbą posiadanych klientów, placówek i zatrudnionych osób. Aktywa banku są punktem wyjścia przy ocenie wielkości działalności oraz klasyfikacji w rankingu największych i najbezpieczniejszych instytucji tego rodzaju w Polsce. Aktywa te są zasobami majątkowymi podlegającymi bezpośredniej kontroli instytucji KNF. Ich wartość wyraża się w polskiej walucie.

Obecnie największym bankiem w Polsce pod względem aktywów jest PKO Bank Polski. Instytucja ta co roku podwyższa wartość tych aktywów. Na drugim miejscu w rankingu znajduje się Bank Pekao, a na trzecim – Santander Bank Polska.

Kliknij i sprawdź: Kalkulator kredytowy

Banki w Polsce – aktualna sytuacja na rynku

Komisja Nadzoru Finansowego sprawuje nadzór nad rynkiem bankowym oraz nad działalnością instytucji mających status banków. Zgodnie z danymi, które opublikowała KNF, pod koniec kwietnia 2021 roku w Polsce działalność prowadziło 29 banków komercyjnych oraz 528 banków spółdzielczych – większość skupionych w jednej z dwóch grup: w Banku Polskiej Spółdzielczości (BPS) lub Spółdzielczej Grupie Bankowej (SGB). W porównaniu z sytuacją z końca grudnia 2020 roku zmniejszyła się liczba funkcjonujących instytucji. Zmiana ta wynikała z przymusowej restrukturyzacji jednego banku komercyjnego oraz połączenia instytucji w sektorze spółdzielczym. Doszło do fuzji banku spółdzielczego w Sędziszowie z bankiem spółdzielczym w Jędrzejowie.

Banki w Polsce w 2021 roku nie tworzą kompletnej struktury polskiego sektora bankowego. Oprócz nich istnieją też oddziały czy filie instytucji. Na koniec kwietnia 2021 roku w naszym kraju było 36 oddziałów instytucji kredytowych. Cała sieć bankowa liczyła sobie 5 397 oddziałów, z czego zdecydowana większość znajdowała się w kraju (5391), podczas gdy za granicą było zaledwie 6 oddziałów. Ponadto istniało 2 811 filii, ekspozytur i innych placówek obsługi klienta.

W sektorze bankowym nastąpił wzrost sumy bilansowej na koniec kwietnia 2021 roku o 35,4 mld zł, przy czym rok wcześniej był on niemal trzykrotnie wyższy i wynosił 109 mld zł. Niższy przyrost mógł być wywołany rozwojem pandemii koronawirusa w Polsce w 2020 roku.

Sprawdź: Przeniesienie kredytu do innego banku

Banki zagrożone upadłością w Polsce

Na całym świecie sektor bankowy mocno odczuł kryzys spowodowany pandemią COVID-19. Piętrzą się długi związane z niespłacanymi kredytami, a niektóre banki stają w obliczu widma upadłości. Jak wygląda sytuacja tych instytucji w Polsce? Lista banków zagrożonych bankructwem nie jest na szczęście długa. Ostatnie dane z Komisji Nadzoru Finansowego wskazują, że niemal 20 instytucji bankowych notuje straty w działalności, a wiele banków musi zadowolić się znacznie mniejszymi zyskami.

Najwięcej informacji dotyczących możliwej upadłości banków dotyczy w ostatnich miesiącach 3 dużych, znanych instytucji:

• BOŚ Banku – Bank Ochrony Środowiska,
• Getin Banku,
• Idea Banku.

Idea Bank został przymusowo zrestrukturyzowany i przejęty przez Pekao. Natomiast Bank Ochrony Środowiska, w którym głównym udziałowcem jest Narodowy Fundusz Ochrony Środowiska i Gospodarki Wodnej, borykał się co prawda ze słabymi wynikami finansowymi, ale te zostały poprawione z początkiem 2021 roku. Zarówno BOŚ Bank, jak i Getin Bank są nadal wypłacalne i zachowują płynność finansową. Jednak w przypadku Getin Noble Banku w wyniku konieczności utworzenia rezerwy na franki i uwzględnienia nowego standardu rachunkowości oraz odprowadzenia składki na BFG doszło do spadku współczynnika wypłacalności poniżej poziomu, jaki wymagany jest prawem unijnym.

Banki w Polsce – jak działają?

Czy w Polsce funkcjonują banki państwowe, czy komercyjne? Do kogo należą takie instytucje w naszym kraju i czy ich działalność jest nadzorowana? W Polsce istnieją zarówno banki polskie, jak i oddziały banków zagranicznych. Mogą to być instytucje państwowe, jak PKO BP, bądź też banki z dużym udziałem państwa, czego przykładem jest BOŚ Bank. Nie brakuje również komercyjnych instytucji, z kapitałem prywatnym.

Banki w Polsce są instytucjami finansowymi prowadzącymi działalność stricte bankową. Dlatego na mocy przepisów ustawy Prawo bankowe z dnia 29 sierpnia 1997 roku mogą one przyjmować depozyty, udzielać kredytów i wykonywać wiele innych czynności. Podlegają przy tym specjalnym regulacjom i kontrolom, wykonywanym przez organy publiczne.

Rodzimy system bankowy składa się z kilku istotnych instytucji:

• Banku Centralnego – jego rolę odgrywa Narodowy Bank Polski;
• Komisji Nadzoru Finansowego – regulatora rynkowego;
• Instytucji bankowych – banków komercyjnych, spółdzielczych i hipotecznych;
• Bankowego Funduszu Gwarancyjnego.

Banki komercyjne zarabiają z tytułu pobierania odsetek od kredytów. Ich zyski wynikają z różnicy w oprocentowaniu zobowiązań i depozytów.

Sprawdź: Jak zmniejszyć ratę kredytu?

Banki w Polsce – oferta dla klientów indywidualnych

W propozycjach banków w Polsce zwykle prezentowana jest rozbudowana oferta dla klientów indywidualnych. Obejmuje ona depozyty – konta osobiste, oszczędnościowe, rachunki oszczędnościowo-rozliczeniowe, a także lokaty bankowe. Prócz tego instytucje mają szeroką ofertę kredytową. Oferują różne rodzaje kredytów, a w tym kredyty samochodowe, gotówkowe, hipoteczne czy konsolidacyjne.

Dowiedź się więcej: Oprocentowanie kredytu gotówkowego

Banki w Polsce – oferta dla firm i przedsiębiorców

W polskich bankach we wszechstronny sposób obsługiwani są nie tylko klienci indywidualni, lecz także firmowi. Mogą oni skorzystać z bogatej oferty:

• kont firmowych,
• kredytów i pożyczek dla firm (również w bankach inwestycyjnych w Polsce),
• leasingu,
• lokowania oszczędności,
• kart kredytowych,
• usług ubezpieczeniowych itp.

Zarówno przedsiębiorcy, tj. osoby fizyczne prowadzące działalność gospodarczą, jak i osoby prawne, w tym spółki, korzystają z oferty firmowej w polskich bankach.

Kliknij i sprawdź: Ubezpieczenie samochodu

Banki w Polsce a KNF

Wszystkie banki w Polsce muszą stosować się do przepisów Prawa bankowego, a nadzór nad ich działalnością sprawuje Komisja Nadzoru Finansowego. W 2008 roku przejęła ona te kompetencje od Komisji Nadzoru Bankowego. KNF podlega Prezesowi Rady Ministrów. Każdy z banków ma zaś własnego prezesa odpowiadającego za zarządzanie nim.

Rodzaje banków w Polsce – czym się różnią?

Jakie są banki w Polsce? Czym się od siebie różnią? O takich kwestiach mówi w pierwszej kolejności ustawa Prawo bankowe. To ona określa, w jakiej formie prawnej mogą działać takie instytucje oraz czym mogą się zajmować. Na podstawie Prawa bankowego banki komercyjne można podzielić na kilka różnych kategorii według takich kryteriów, jak:

• forma organizacyjno-prawna – banki mogą działać w formie spółki akcyjnej, banku spółdzielczego lub banku państwowego;
• lokalizacja głównej siedziby banku – krajowe i zagraniczne;
• zakres świadczonych klientom usług – banki uniwersalne, specjalistyczne, hipoteczne, detaliczne, inwestycyjne.

Zobacz: Kredyt hipoteczny bez wkładu własnego

Banki spółdzielcze w Polsce stanowią obszerną kategorię instytycji, obejmującą ponad 500 różnych podmiotów działających właściwie lokalnie, ale skupionych w większych grupach spółdzielczych.

Komercyjne, uniwersalne banki stanowią największą część sektora finansowego i obsługują najwięcej klientów. To takie banki, jak:

• ING Bank Śląski,
• PKO BP,
• Santander Bank Polska,
• mBank,
• Bank Millennium,
• Alior Bank itd.

Dodatkowo w Polsce funkcjonują specjalistyczne banki hipoteczne, na przykład:

• Pekao Bank Hipoteczny,
• PKO Bank Hipoteczny,
• mBank Hipoteczny.

Klienci indywidualni często nie zdają sobie sprawy z istnienia na polskim rynku finansowym instytucji inwestycyjnych. W Polsce to np. Credit Suisse, UBS czy Citibank. Ciekawostką są banki internetowe, które oferują swoje usługi wyłącznie w internecie, jak np. Revolut, znany ze swojej karty multiwalutowej.

Dowiedź się więcej: Konto walutowe

Jakie są banki w Polsce – lista działających w kraju banków

Pośród najpopularniejszych banków w Polsce należy wymienić:

• ING Bank Śląski,
• mBank,
• Millennium Bank,
• Alior Bank,
• PKO BP – Powszechna Kasa Oszczędności Bank Polski SA,
• Bank Pekao – Bank Polska Kasa Opieki SA,
• Santander Bank Polska SA,
• Citi Handlowy,
• BNP Paribas,
• Credit Agricole,
• Getin Bank,
• Nest Bank SA,
• Bank Pocztowy,
• Plus Bank,
• Inteligo,
• Volkswagen Bank GmbH,
• SGB-Bank,
• BGŻ,
• Bank BPS.

Największy bank w Polsce to obecnie PKO BP. W 2020 roku PKO miał największą liczbę klientów – 11 mln, spośród których zdecydowana większość, bo 10,5 mln, to klienci detaliczni. Na drugim miejscu znalazł się bank Pekao z 5,7 mln klientów, a na trzecim – Santander Bank Polska, obsługujący w 2020 roku 5,1 mln klientów.

Polskie banki w Polsce

Jeśli weźmie się pod uwagę pochodzenie kapitału, na jakim bazuje działalność danego banku, można wyróżnić instytucje z polskim kapitałem i zagranicznym. Wśród polskich banków prowadzących działalność w naszym kraju wymienić należy:

• PKO BP – głównym udziałowcem jest Skarb Państwa.
• Pekao SA – głównym akcjonariuszem jest państwowa spółka PZU SA (firma ubezpieczeniowa).
• Bank Pocztowy – bezpośrednio związany ze swoim dominującym udziałowcem, którym jest Poczta Polska SA (udział w postaci 75 proc. kapitału), a drugim jego akcjonariuszem jest bank PKO BP.
• BOŚ Bank – bank notowany na giełdzie w Warszawie, pozostający pod kontrolą Narodowego Funduszu Ochrony Środowiska i Gospodarki Wodnej. Dysponuje funduszami europejskimi przy wielu różnych projektach.
• Alior Bank – głównym akcjonariuszem banku jest Skarb Państwa (od 2015 roku), który inwestuje w bank za pośrednictwem państwowej spółki PZU SA.
• Getin Noble Bank.
• Plus Bank – bank prywatny, którego głównym akcjonariuszem jest Zygmunt Solorz-Żak.
• SGB-Bank – grupa banków spółdzielczych, w której bankiem zrzeszającym jest SGB-Bank SA z siedzibą w Poznaniu.

Zagraniczne banki w Polsce

Poza bankami z polskim kapitałem, w naszym kraju funkcjonują instytucje niemieckie, czeskie, norweskie, holenderskie i angielskie. Choć klienci często nie zdają sobie z tego faktu sprawy, są to takie banki, jak:

• Santander Bank Polska (Hiszpania),
• ING Bank Śląski (Holandia),
• BNP Paribas (Francja),
• Bank Millennium (Portugalia),
• Citi Handlowy (USA),
• Nest Bank (Wielka Brytania),
• Crédit Agricole (Francja).

Innymi słowy, Citi Handlowy nie jest polskim bankiem, tylko amerykańskim, a Nest Bank – angielskim.

Zobacz: Kredyt gotówkowy bez umowy o pracę

Banki w Polsce – ranking

Jakie banki w Polsce są największe, a które zgromadziły najwięcej aktywów? Raporty publikowane okresowo przez Narodowy Bank Polski, Związek Banków Polskich i Komisję Nadzoru Finansowego pozwalają na uszeregowanie instytucji w jednym rankingu.

Przedstawiamy ranking banków w Polsce według wielkości ich aktywów na III kwartał 2020 roku:

Natomiast jeśli weźmie się pod uwagę liczbę obsługiwanych klientów, ranking największych banków w Polsce prezentuje się nieco inaczej:

Banki w Polsce – działalność online

Może się wydawać, że banki internetowe w Polsce to te instytucje, które dają swoim klientom możliwość obsługi online. Niemniej do tej grupy powinno się zaliczyć jedynie w pełni internetowe banki, które nie mają stacjonarnych siedzib i placówek służących do obsługi klientów. Niegdyś w takim modelu działał mBank.

Jakie są obecnie banki internetowe w Polsce? Ich lista jest krótka:

• Revolut,
• Monese – założone w 2015 roku,
• Wise – istniejący od 2010 roku.

Dowiedź się więcej: Kredyt gotówkowy dla obcokrajowców

Banki w Polsce a bezpieczeństwo użytkowników

Które banki w Polsce wypadają najlepiej pod względem bezpieczeństwa związanego z korzystaniem z usług bankowych? Przede wszystkim wszystkie te, które dają gwarancję depozytów. Trzeba podkreślić, że instytycje działające w Polsce są objęte gwarancją ze strony Bankowego Funduszu Gwarancyjnego. BFG powstał w 1994 roku na podstawie odpowiednich przepisów prawa, a jego zadaniem jest wypłata środków z rachunków bankowych deponowanych w banku lub SKOK-u w przypadku bankructwa lub upadku danej instytucji.

Każdy bank wpłaca do BFG środki, które gromadzone są na specjalnym rachunku w Narodowym Banku Polskim. Górna granica gwarancji dla jednego klienta wynosi obecnie 100 tys. euro.

Polacy wskazują również w ankietach najpewniejsze banki w Polsce. Wśród nich znalazły się takie instytucje, jak:

• PKO Bank Polski – 40 proc. wskazań,
• mBank i ING Bank Śląski – po 28 proc. wskazań.

Na podium dobrych banków w Polsce znalazł się również Santander Bank Polska.

Sprawdź czym jest gwarancja bankowa!

Banki w Polsce – dodatkowe informacje

Jeśli weźmiemy pod uwagę liczbę klientów indywidualnych i firmowych, to najczęściej wybierane banki w Polsce to PKO BP, Bank Pekao oraz Santander Bank Polska wraz z mBankiem. Wybór ten pokrywa się z polecanymi instytucjami w Polsce. Banki te znajdują się na szczycie list rankingowych w Polsce, a poza tym wygrywają wiele prestiżowych konkursów – w naszym kraju i za granicą.