Kryzys gospodarczy i wszechobecna drożyzna powodują, że Polacy coraz częściej zastanawiają się nad zaciągnięciem pożyczki. Wielu osobom brakuje na podstawowe potrzeby, co zmusza do sięgnięcia po zewnętrzne źródła finansowania domowych wydatków.
Część pożyczkobiorców wybiera wysoko oprocentowane chwilówki, które są łatwo dostępne i nie wymagają wielu formalności. Niestety wielu klientów ma problemy ze spłatą zobowiązań, a sprawy często kończą się u komornika.
Według statystyk przedstawionych przez Krajową Radę Komorniczą, w 2021 roku przeprowadzono niemal 8 mln postępowań egzekucyjnych. Czy zadłużeni mają szansę na pożyczkę?
Czy osoby z zadłużeniem komorniczym mogą starać się o pożyczkę?
Czy w banku można skorzystać z pożyczki z komornikiem i złym BIK-iem? Instytucje finansowe drobiazgowo weryfikują zdolność kredytową klientów, sprawdzają również bazy dłużników oraz inne rejestry, takie jak BIK.
Osoba, wobec której było prowadzone postępowanie egzekucyjne, a majątek zajął komornik sądowy, nie ma szans na otrzymanie pożyczki z banku lub SKOK-u. Dłużnik z komornikiem na karku nie jest wiarygodnym klientem – istnieje wysokie ryzyko, że nie spłaci kolejnego zadłużenia. Bank odrzuci zatem jego wniosek.
Kliknij i sprawdź: Gdzie złożyć wniosek o pożyczkę z największą przyznawalnością?
Gdzie starać się o pożyczkę z komornikiem od ręki?
W takim razie kto udzieli pożyczki zadłużonym? Takie oferty są dostępne, jednak z reguły wymagają dodatkowego zabezpieczenia, np. w postaci weksla czy poręczenia żyranta.
Zastanawiając się nad tym, kto pożyczy zadłużonym dodatkowe środki, warto też zastanowić się nad pożyczką od rodziny – zawsze jednak należy sporządzić umowę, żeby uniknąć problemów.
Opiewająca na niewielką sumę, mała pożyczka dla zadłużonych może być dostępna między innymi:
- w firmie pozabankowej,
- w lombardzie,
- u osoby prywatnej.
Poniżej przedstawiamy charakterystykę poszczególnych ofert.
To może Cię zainteresować: Ile kosztuje pozabankowa pożyczka pod zastaw nieruchomości?
Pożyczka z komornikiem w firmie pożyczkowej
Szybka pożyczka dla zadłużonych z komornikiem przez internet – jak ją zdobyć? Analizując ofertę parabanków, czyli firm zajmujących się udzielaniem szybkich pożyczek gotówkowych na dowolny cel, warto wziąć pod uwagę przede wszystkim podmioty, które nie sprawdzają baz dłużników i BIK.
Często ogłaszają się one hasłem: „chwilówka dla zadłużonych – natychmiastowe decyzje”, a ich oferty można znaleźć w internecie. Jakie parabanki deklarują, że nie weryfikują baz?
- Smart Pożyczka – parabank oferuje pożyczki w wysokości od 200 do 15 000 zł z terminem spłaty po 10, 15, 20, 25 lub 30 dniach. Nowi klienci mogą też skorzystać z darmowej pożyczki od ręki online w kwocie do 3000 zł. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) oferty wynosi 0%, co oznacza, że koszt zobowiązania wynosi 0 zł. Parabank nie sprawdza baz BIK. Oferta jest skierowana do klientów w wieku 18-73 lata.
- Pożyczka Plus – klienci mogą pożyczyć od 200 zł do 15 000 zł z okresem kredytowania do 45 dni. W ramach oferty jest też dostępna darmowa pożyczka (RRSO 0%) w kwocie 5000 zł na 30 dni. Firma nie weryfikuje BIK. Z usług mogą skorzystać klienci w wieku 19-73 lat.
Sprawdź także: Gdzie najłatwiej dostać chwilówkę?
Prywatna pożyczka z komornikiem
Pożyczki prywatne bez sprawdzania baz z komornikiem online to kolejny produkt, po który sięgają osoby zadłużone. W przypadku takich ofert warto pamiętać o tym, że stronami umowy są osoby prywatne, a nie tak jak w przypadku usług parabanków – osoba prywatna i firma.
Pożyczki tego typu są zatem obciążone większym ryzykiem, często są też droższe, bo pożyczkodawcy mogą narzucać wysoki koszt zobowiązania. Prywatne pożyczki z komornikiem mogą być udzielone w domu klienta – jest to bardzo wygodne, bo nie wymaga ze strony klienta praktycznie żadnego wysiłku.
Ogłoszenia o takich ofertach można znaleźć w serwisach internetowych pośredniczących w udzielaniu pożyczek społecznościowych online.
Pożyczka z komornikiem w lombardzie
Klienci, którzy chcą skorzystać z pożyczki dla osób z zajęciem komorniczym, mogą też zwrócić się do lombardu. W tym przypadku dodatkowe środki można otrzymać na podstawie zastawu określonego przedmiotu, najczęściej wartościowego.
Lombard nie sprawdza zdolności kredytowej klienta, nie weryfikuje baz dłużników czy danych dostępnych w BIK, dlatego osoby z komornikiem mają tu duże szanse na otrzymanie pożyczki. Z reguły pożyczki w lombardzie mają krótki termin – od 7 do 30 dni.
Warunki otrzymania pożyczki z komornikiem
Klienci, którzy chcą otrzymać pożyczkę z parabanku, muszą mieć:
- stały dochód,
- polskie obywatelstwo,
- ukończone 18 lat,
- pełną zdolność do czynności prawnych,
- adres zamieszkania w Polsce,
- osobiste konto bankowe,
- aktywny numer telefonu.
To podstawowe warunki, jakie trzeba spełnić, żeby skorzystać z usług firm pożyczkowych. Klienci, których interesuje gwarantowana pożyczka dla zadłużonych, często muszą dodatkowo przedstawić zabezpieczenie, np.:
- zastaw – ograniczone prawo rzeczowe. Stosowany w lombardach, zabezpiecza wierzytelność, której przedmiotem mogą być wartościowe przedmioty lub prawa. Klient, który chce otrzymać pożyczkę, musi zastawić określoną rzecz – w zamian za to otrzymuje pieniądze, a lombard spisuje umowę pożyczki. Z reguły kwota stanowi 40-60% wartości przedmiotu.
- weksel – rodzaj papieru wartościowego, na podstawie którego dłużnik zobowiązuje się spłacić pożyczkę. Weksel zastępuje umowę i jest dokumentem pozwalającym na ściągnięcie należności z ominięciem drogi sądowej.
- poręczenie – znane również jako żyrowanie pożyczki. Polega na tym, że osoba trzecia zobowiązuje się do uregulowania długu, jeśli pierwotny dłużnik zacznie zalegać z płatnościami.
Ciekawym produktem są także chwilówki dla osób z komornikiem i bazami na czek, który uprawnia do wypłaty gotówki na poczcie. Więcej na ten temat znajdziesz w artykule: Co to jest czek GIRO?
Warto wiedzieć: Na czym polega pożyczka pod weksel i kiedy warto z niej skorzystać?
Jak ubiegać się o pożyczkę z komornikiem dla zadłużonych?
Jeśli chcesz uzyskać pożyczkę z parabanku, możesz skorzystać z wygodnej procedury online. W tym celu:
- Wejdź na stronę internetową firmy pożyczkowej i zarejestruj się.
- Wypełnij formularz pożyczkowy – podaj dane osobowe, kwotę pożyczki, wybierz okres kredytowania, uzupełnij numer konta bankowego do wypłaty środków.
- Dokonaj weryfikacji, np. przez jednorazowy przelew weryfikacyjny z osobistego konta bankowego.
- Zatwierdź wniosek i czekaj na decyzję parabanku.
- Środki są przelewane na konto niezwłocznie po wydaniu pozytywnej decyzji – czasem nawet w ciągu 15 minut.
Koniecznie sprawdź: Kiedy żyrant nie musi spłacać długu?
Ile kosztuje pożyczka od ręki z komornikiem?
Klient, któremu zależy na pożyczce od ręki bez BIK i KRD, musi mieć świadomość, że uzyskanie dodatkowych środków nie jest łatwe. Osoby zadłużone, wobec których jest prowadzone postępowanie komornicze, mają duży problem z otrzymaniem pozytywnej decyzji – jeśli parabank sprawdza tzw. czarne listy, to wniosek klienta odpada już na wstępie.
Z kolei oferty, które stosują łagodne kryteria weryfikacji, charakteryzują się wysokimi kosztami – to cena, jaką należy ponieść, decydując się na bardzo trudne pożyczki z komornikiem. Poniżej przedstawiliśmy przykładowy koszt wybranych ofert:
- NetGotówka
- kwota pożyczki – 1000 zł,
- okres kredytowania – 30 dni,
- RRSO – 2395,31%,
- do spłaty – 1280,77 zł,
- całkowity koszt – 280,77 zł.
- Smart Pożyczka
- kwota pożyczki – 4000 zł,
- okres kredytowania – 10-30 dni,
- RRSO – 393,53%,
- do spłaty – 4560,84 zł,
- całkowity koszt – 560,84 zł.
Na co uważać decydując się na pożyczkę z komornikiem?
Pożyczki udzielane osobom z komornikiem mogą być ryzykowne, dlatego warto dobrze przeanalizować warunki, jakie oferują pożyczkodawcy. Co powinno wzbudzić nasz niepokój?
- dodatkowe opłaty i prowizje – np. opłaty przygotowawcze czy bezzwrotne prowizje, które są pobierane za samo rozpatrzenie wniosku, niezależnie od tego, czy pożyczka zostanie udzielona,
- wysoki koszt zobowiązania – przed podpisaniem umowy należy porównać wiele ofert i wybrać tę, która ma najkorzystniejsze warunki, np. niskie oprocentowanie i brak dodatkowych kosztów.
- niejasne warunki umowy – niezrozumiałe zapisy, które mogą stawiać pożyczkobiorcę w niekorzystnej sytuacji, np. dotyczące procedury windykacji pożyczki dla zadłużonych.
- opinie innych klientów – wiele negatywnych wpisów może świadczyć o tym, że firma nie działa uczciwie.
- brak dokładnych informacji o podmiocie, który udziela pożyczki – parabank, który nie publikuje ma na stronie internetowej danych rejestrowych firmy (numer NIP, REGON) może mieć coś do ukrycia.
Zanim zdecydujemy się zaciągnąć pożyczkę dla zadłużonych, sprawdźmy forum internetowe lub grupy na portalach społecznościowych i upewnijmy się, że podmiot, z którego usług chcemy skorzystać, jest rzetelny.
Nie przegap: Ile kosztuje i gdzie złożyć wniosek o pożyczkę bez udokumentowanych dochodów?
